【财务自由入门】如何加按套现再创富?

财务自由是香港人的梦想，不少业主会透过为物业加按，套取一笔资金再投资财富。究竟加按是甚么？与转按有何分别？套现后有甚么方法可以抵销按揭利息支出之余，更能增加财富？

1. 加按VS转按

转按是指原本在一间银行承造按揭贷款，转往另一间银行，目的是赚取现金回赠或更优惠的按揭利率。加按则是把已经按予财务机构的物业增合贷款额，或者现契物业重新承造按揭，获取一笔资金作其他用途。例如手上物业市值为900万，仍有在银行剩余按揭贷款为300万，根据现时最高按揭成数，最多可做六成按揭，900万的物业最高可借540万贷款，扣除300万的贷款后，便能套现240万作财富配置。加按套现出来的资金，可以考虑以下的财务配置：

2. 配置方法（一）：买入第二套物业收租

根据现时按揭息率约为2.5%，只要找到理财产品的息率高于按息，便能赚取息差。只要选中较受租务市场欢迎的物业投资，租金回报会更佳。加上长远楼价升值，便能为自己资产增值。不过要注意收租物业最高只能承造4成按揭，如上述例子套现240万，最多只可买入400万物业作收租用途。市场上仍有不少四百余万的放盘，马鞍山荟朗、九龙城晓荟等单位入场费只需4百多万元，每月租金回报逾三厘，可利用套现资金再加数十万元买入单位收租。

3. 配置方法（二）：可扣税延期年金悭税

如果希望把加按套现的部份资金用作退休储备之用，并同时节省税项，可考虑买入延期年金。香港主流年金分为两类，第一类为香港年金公司的「公共年金计划」，但只限65岁以上的人士申请，另一种是可扣税延期年金，投保人士由18至75岁不等，保险公司会提供5年或10年选择，50岁后便能领取每月入息，为退休做好准备。政府为吸引纳税人购买延期年金，每个课税年度能够享有高达6万元的扣税额，作为高收入人士可以充份使用扣税优惠。

4. 配置方法（三）：债券投资

债券由政府或企业发出，由投资者提供资金，到期日后取回投资金额。债券投资入场门坎较高，通常达20万以上，锁定年期通常至少3年，派息次数不定，通常为1年两次。个别债券息率更逾10厘，但现时一般香港企业债券的息率已达5厘以上，足以抵销按揭利息的支出之余，更能为财富增值。不过要注意债券要锁定年期较长，中途不能取回投资额，要确保投资额并非紧急资金。

如果有砖头在手，只要增加当中的借贷力，实践财务自由更为轻易。如对加按有任何疑问，欢迎随时与絡絡按揭联络。