踏入新一年，多间大型银行重新调升按揭计划的现金回赠，吸引市场目光。对于新手入市人士未必熟悉现金回赠玩法。究竟现金回赠是甚么？如何计算入贷款额？用哪个计划置业才最着数？我们一一为大家拆解现金回赠的三大疑问。
疑问（一）：现金回赠几时到我手？
现时每间银行推出的按揭计划相差不算太大，而不少客户决定选择哪间银行，以现金回赠作为首要考虑。有关回赠一般会在贷款提取日后两星期内，以现金方式存入户口，现时银行推出的按揭贷款现金回赠由0.5%至1.6%不等，视乎每间银行及贷款额而定，要一次过知道各按揭计划的优势，可向按揭比较专家求助。
疑问（二）：现金回赠要计入贷款额？
金管局针对银行发放现金回赠有严格规定，如果现金回赠超出贷款额的1%，必须把现金回赠计算在贷款额内。如果现金回赠不高于1%，便毋须计算入贷款额内。以900万物业承造六成按揭为例，如果按揭计划现金回赠只有0.8%，实际现金回赠有43,200元，有关回赠不会计入贷款额。如果按揭现金回赠为1.5%，现金回赠会有81,000元，有关回赠需要计入贷款额内，导致最终批出的贷款额低于531万，首期的预算要额外增加81,000元。
现金回赠比较实例：
楼价 | 900万 |
按揭成数 | 60% |
现金回赠百分比 | 0.8% | 1.5% |
现金回赠金额 | $43,200 | $81,000 |
对置业预算影响 |
贷款额 | $5,400,000 | $5,319,000 |
首期 | $3,600,000 | $3,681,000 |
疑问（三）：应该选择较高还是较低现金回赠？
打算置业或转按人士看到这里或者充满疑问，究竟应该是否应该选择较低现金回赠？大家首要考虑自己的现金储备是否足够，对于一些刚刚「摱车边」上车的人士，置业需要支付律师费、印花税、经纪佣金等杂费后，手上已没有现金，如果尚要增加首期资金，难免百上加斤，选择1%的现金回赠按揭计划相对较为安全。
不过，对于手上资金松动的人士，应该考虑现金回赠较高的按揭计划。假设准买家手上有现金230万，希望买入一个500万单位并承造六成按揭，扣除所有置业开支后，如果使用1%按揭计划，虽然手上有12万现金，但贷款额始终较高。而选择现金回赠较高的人士，虽然最后手上现金只有9万，但贷款额仍相对较低一截。
现金回赠不同开支比较：
楼价 | 500万 |
按揭成数 | 60% |
现金回赠（%） | 1% | 1.5% |
现金回赠 | $30,000 | $45,000 |
首期 | $2,000,000 | $2,045,000 |
印花税(3%) | $150,000 |
代理佣金 | $50,000 |
律师费 | $10,000 |
手上现金 | $2,300,000 |
余下现金(手上现金-首期-印花税-代理佣金-律师费+现金回赠) | $120,000（胜） | $90,000 |
贷款额 | $3,000,000 | $2,955,000（胜） |
总括而言，置业人士应该根据自己的财政状况，选择哪种现金回赠方案较为适合，如果对申请按揭有任何疑难，经络按揭转介的专业团队会独立处理每个申请人的需要，提供最适切的按揭方案。
;){kind=link}
;){kind=link}