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理财Tips

【收租保障】担心租霸拖欠租金破坏单位?出租物业保险帮到你

一文睇清出租物业保险价钱及保障范围
2022.02.28

坐拥两、三层楼收租享受财务自由是不少人的愿望,但作为收租业主,最担心遇上租霸拖欠租金,甚至搞到单位「一镬泡」,随时维修费大过租金收入!为了保障业主收租更加安稳,不少保险公司为业主提供出租物业保险,让业主只需支付细额保费,便能安心做个包租公。不过市场上保险各有优胜之处,如何选择出最适合自己的出租物业保险?今次由美联金融及经络按揭一次过为大家介绍(以下资料只供参考,一切以保险公司资料为准)。


现时透过美联金融购买AIG「安租保」、保诚「业主宝」、苏黎世「自选家居保险计划-业主保险」,均可享有九折优惠,请即Whatsapp与我们联络!

 

入场费最低:保诚「业主宝」$590起

市场上最普遍的出租物业保险产品包括AIG「安租保」、保诚「业主宝」、苏黎世「自选家居保险计划-业主保险」及美联物业及怡和保险顾问的「美联买楼收租保」。每间公司的收费标准各有不同, AIG「安租保」及美联怡和「美联买楼收租保」单纯以计划类型作出不同收费,AIG分为2个计划,计划1的基础版收费$1,188,如加上业主法律责任保障的计划2,收费则为$1,488。「美联买楼收租保」计划A收费为年度租金收入的1.3%,最低保费$2,100,或计划B的年度租金收入1.8%,最低保费$2,800。

有些出租物业保险主要以单位面积及计划类型计算,例如保诚的「业主宝」以单位面积及计划类型计算保费,实用面积560平方呎以下单位,选择基本的计划1每年保费只需要$590,进阶版则为$840,面积越大,收费愈贵。假设放租的单位为200呎的纳米楼,在价钱上使用保诚「业主宝」便最为化算。

 租金损失保障:美联「收租保」高达60万

每年保险费用只是选择保险共中一项考虑因素,大家要仔细考虑保险的租金保障,现时保险公司主要以6个月的租金收入作为主流的保障范围,当中美联及怡和「买楼收租保」的租金选择保障最高,租金保障高达30万(或6个月租金,以较低者为准)。如果选择高阶版的计划B,租金保障更高达60万(或12个月租金,以较低者为准,另自付额为20%)假设每月租金收取$50,000,一年租金收入为60万,业主自负12万(20%自负额)租金损失后,余下的48万(60万-12万)便由保险承担,对于豪宅收租的业主便最有保障。至于每月租金收入不高的单位,例如年收入为12万,则选择较便宜的出租物业保险更为化算。

 

 业主法律保障: 苏黎世保诚高达1,000万

当业主要面对法律责任的问题时,随时要面对大额法律的费用,分分钟达七位数字,而出租物业保险也有提供业主法律保障,其中保诚的「业主宝」及苏黎世「自选家居保险计划-业主保险」提供高达1,000万的业主法律责任保障。其中保诚保障业主因导致第三者意外身体受伤或财物损失时,所需负上的法律责任。苏黎世则保障业主因出租物业或其所在之大厦公众地方发生意外而须负上的法律责任。

 另外,追讨租客拖欠的租金或收回物业涉及不少律师费用,美联物业及怡和保险顾问的「美联买楼收租保」则提供高达60万的法律开支及费用保障。想同时拥有业主及法律费用保障,可选用AIG的「安租保」,除了提供高达10万的法律费用及支出保障,亦同时提供500万的业主法律责任保障。

 

单位损毁保障:保诚业主保高达50万

当单位内的家居财物被破坏,出租物业保险也能提供保障,例如当单位被消防员造成损坏、需要清理碎砾、室内装修等,苏黎世「自选家居保险计划-业主保险」会提供额物业保障,每年保障高达25万,当中家居财物保额为10万。保诚的「业主宝」每年保额高达50万,当中财物保额为5万到10万。

 

 出租物业保险五花八门,想找一份最适合自己的保险计划?美联金融有齐每份保险的详细资料,可直接Whatsapp美联金融免费查询,而且有机会获得额外优惠!

 

保险年费租金损失保障业主法律责任保障(每年)法律费用及支出保障(每年)家具财物保物/物业损毁保障(每年)
AIG「安租保」

计划1(只选择租金损失):$1,188

计划2: 连同业主法律责任保障:$1,488

$100,000/6个月租金 (以较低者为准)$5,000,000$100,000(自负额$5,000) 
保诚「业主宝」根据单位面积及计划而定,$590-$1,400不等

计划1: $120,000 (每月最高$20,000,最长6个月)

计划2: $240,000 (每月最高$40,000,最长6个月)

$10,000,0

00

 计划1: 达$500,000/计划2: $1,500,000

苏黎世「自选

家居保险计划-业主保险」

根据单位面积及计划而定,$600-$2,450不等

每月$20,000/ (最长6个月)

 

$10,000,000 高达$250,000
美联+怡和「美联买楼收租保」

计划A: 年度收入1.3%,最低保费$2,100 /

计划B:年度租金收入1.8%,最低保费$2,800

计划A: 80%6个月租金或$300,000 (以较低者为准)

计划B: 80% 12个月租金或$600,000 (以较低者为准)

 

 

计划A:$200,000

计划B: $600,000

$100,000(自付额:$10,000 或赔偿额的10%,以较高者为准)
保险年费租金损失保障业主法律责任保障法律费用及支出保障家具财物保物/物业损毁保障(每年)
AIG「安租保」

计划1(只选择租金损失):$1,188

计划2: 连同业主法律责任保障:$1,488

$100,000/6个月租金 (以较低者为准)$5,000,000$100,000(自负额$5,000) 
保诚「业主宝」根据单位面积及计划而定,$590-$1,400不等

计划1: $120,000 (每月最高$20,000,最长6个月)

计划2: $240,000 (每月最高$40,000,最长6个月)

$10,000,0

00

 计划1: 达$500,000/计划2: $1,500,000

苏黎世「自选

家居保险计划-业主保险」

根据单位面积及计划而定,$600-$2,450不等

每月$20,000/ (最长6个月)

 

$10,000,000 高达$250,000
美联+怡和「美联买楼收租保」根据计划而定,计划A: 年度收入1.3%,最低保费$2,100 / 计划B:年度租金收入1.8%,最低保费$2,800

计划A: 80%6个月租金或$300,000 (以较低者为准)

计划B: 80% 12个月租金或$600,000 (以较低者为准)

 

 

计划A:$200,000

计划B: $600,000

$100,000(自付额:$10,000 或赔偿额的10%,以较高者为准)

 


 

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