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新手按揭

【按揭疑惑】选择现金回赠最高的按揭Plan就最着数?小心3大易伏区

2022.05.11

最近银行为了吸纳按揭申请,推出现金回赠高达1.6%的按揭计划,不少客人选择按揭计划时,以为选择现金回赠最高的按揭计划便最着数,但其实按揭计划有不少细节要留意,一味选择最高现金回赠的计划,随时得不偿失,大家选择按揭计划前必须留意以下3大注意事项。

 

1. 利息开支是否较高?

假设借贷额为500万,还款期为30年。按揭计划A的息率为H+1.4%,现金回赠有1.6%$80,000),而按揭计划B则为H+1.3%,现金回赠为1.5%$75,000),看似按揭计划A$5,000现金回赠比较着数,但由于AB的计划的息率有所不同,利息开支也会出现差异,假设拆息固定为0.18%,按揭计划A实际按息为1.58%,首两年的利息开支合共为$154,014;而按揭计划B实际按息为1.48%,首两年的利息开支为$144,208B计划比A计划悭息$9,806。在此情况下,选择按揭计划B比较着数。

贷款额:500按揭计划A (H+1.4%,现金回赠1.6%)按揭计划B (H+1.3%,现金回赠:1.5%)
实际获得现金回赠收入$80,000$75,000
2年利息开支$154,014$144,208

 

 

2. 是否有mortgage-link?

不少按揭计划会设有高息的mortgage-link计划,即可以把额外资金放入高息存款户口,享有高息的存款额为剩余按揭贷款额一半。透过使用mortgage-link,可以节省不少利息开支。如果你有充裕的资金,选用有mortgage-link的按揭计划一般会较为着数。不过,一些提供高现金回赠的按揭计划未必会提供mortgage-link,选择前记得了解情况。然而,如果你没有剩余资金放入高息户口,则选择现金回赠较高的按揭计划会较为可取。

 

3. 是否设有锁息上限?

如果选用H按计划,不要因为现金回赠而选择一个未设有锁息上限的按揭计划,因为现时处于加息周期,与H按相关的银行同业拆息有机会持续上升,在没有锁息上限的保障下,利息开支有机会大幅增加。因此相对于找到一个现金回赠高的按揭计划,更需要申请一个设有锁息上限的按揭计划。

 

除了以上3项因素要计计数,也要考虑自己是否符合资格,个别银行需要指定客户(如拥有丰厚存款、于大型企业工作、专业人士、信贷纪录优良)才会提供高现金回赠,或者指定屋苑才能享有优惠,例如指定绿评屋苑会额外加送高达$8,888回赠,屋苑名单可以向我们查询。

由于每间银行的优惠及取态各有不同,想找到一个最适合自己的按揭计划又想取得最好的现金回赠,最好找一间有诚信的大型按揭转介公司一次过格价,申请按揭自然更加轻松。

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