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按揭专栏

【按揭专栏】现金回赠越多越好?

2022.10.15

今年疫情影响本港经济及楼市,按揭数字亦不理想,根据金管局住宅按揭统计显示,今年首8个月新批出按揭金额及宗数为3,260.02亿元及64,527宗,比去年同期的4,034.7亿元及82,355宗,按年分别下跌19.2%21.6%。首8个月的新取用按揭金额及宗数为2,140.54亿元及44,035宗,相比去年同期的2,576.38亿元及54,421宗,按年分别下跌16.9%19.1%

 

楼按市场持续疲弱,银行为抢占按揭业务,近期积极推出各种按揭计划吸客。然而美国连番加息,本港银行因资金成本压力下需跟随加息,难以下调按揭计划的息率,因此有银行从其他按揭优惠着手如增加现金回赠,而现时按揭客户的现金回赠己升至2%以上水平。

 

近年置业人士申请按揭时,银行提供的现金回赠因其中一个重要考虑。以楼价为1,000万元的单位为例,承造8成按揭,年期25年,现金回赠为2%,银行会以最多6成按揭计算回赠,即600万元x2%12万元。以息率2.875%计算,首年每月平均利息开支约$18,92412万元的现金回赠可节省足足半年的利息开支。

 

银行增加现金回赠对买家实是乐事,在加息周期下减轻部分供楼负担,但现金回赠是否越多越好?

 

自政府放宽按揭保险的楼价上限后,更多人透过高成数按揭上车,按揭成数及年期亦倾向计到尽,该些新手买家需要留神,现金回赠增加或会影响银行批出的贷款额,最终或要「抬钱」上会。

 

现时根据金管局对住宅按揭贷款认可机构的指引,向借款人提供的现金回赠设有最高水平,若现金回赠超过贷款额的1%,银行审批按揭成数时,整笔回赠金额须包括在贷款额内计算,待物业买卖手续完成后,银行方可支付现金回赠予借款人。从上述例子看,因现金回赠为2%,银行最后计算贷款额的方法为800万元-12万元(现金回赠)=788万元,首期将由200万元增加至212万元。因此,首期紧绌的买家须慎防因加得减,置业前要做好预算,预留充足资金应对支付首期增加的机会。

 

更多经络按揭转介信息www.mReferral.com

 

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