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按揭专栏

【按揭专栏】曾破产人士申请按揭有咩计?

2022.05.20

疫情袭港超过两年,累积下来的经济问题逐渐浮现,日前破产管理署公布4月份个人破产及企业强制清盘呈请宗数,破产呈请提交有930宗,较3月的130宗急升逾6倍;强制清盘呈请涉68宗,较3月的7宗急升逾8倍,两者均创自20205月即近两年新高。

 

信贷数据库会保留破产记录8

若不幸陷入财困,申请破产由法院宣布当事人无力偿还债务,是解决财务困境无可奈何的方法之一。不过,相信没有人主动想破产,因为破产者在未来数年的生活上将受到多项掣肘,例如不得购买高价商品、不得担任公司董事或参与业务管理、不得从事某些行业及职业等。而且,破产会对其信贷能力构成长远的影响,环联(TU)信贷数据库会保留破产记录8年,而欠债记录则要等到破产令完结及收到破产人士通知后,才会在破产解除日计起5年后消除。

 

破产人士在破产令生效期间不能购买物业,即使已解除破产令,当事人在承造按揭上亦有可能面对一定程度困难。若曾经破产人士打算置业及申请按揭,建议预先计划好周全计划,以免在申请按揭时「触礁」。

 

 

首先,曾经破产人士要先确保破产令已获解除。一般来说,首次破产人士的破产令为4年,其后破产令理应将自动解除,获得解除后破产人士应向法庭申请「破产解除证明书」,其后向环联提供证明书并要求重新更新个人纪录以证明已没有破产令在身

 

先改善信贷评级才考虑申请按揭

其后,当事人要重新建立良好的信贷纪录,可考虑向银行申请一张信用卡,持续及有限度地使用,并且准时还款,从而逐步改善个人的信贷评级。一段时间后,待信贷评级改善,方考虑申请按揭贷款置业。

 

银行对于曾经破产人士的接受程度不一,要有心理准备按揭息率、按揭成数或会比平常人「打折」,未必能享有市面上最优惠的按揭条款,若需要以按揭保险计划申请高成数按揭的难度更高。不过,若收入及个人条件不俗的买家,仍有机会获银行批出较好的优惠。此外,曾经破产人士应尽量避免向曾拖欠款项之银行申请按揭,建议最好透过按揭中介,寻找较易为曾破产人士承造按揭及按揭条款较佳的银行或财务机构,令按揭申请更畅通无阻。

 

更多经络按揭转介信息www.mReferral.com

 

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