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理财教室 / 按揭专栏

【按揭专栏】放宽按揭成数淡化按保需求

2024.02.15

龙年快乐,笔者祝各位龙年吉祥,安居乐业!

香港按揭证券有限公司最新数据显示,2023年全年新批出按保贷款宗数及金额为34,940宗及1,938.70亿元,按年分别减少7,942宗(18.5%)及577.86亿元(23%),宗数及金额创近4年的年度新低;而全年新取用按保贷款宗数及金额为14,941宗及830.96亿元,按年分别减少3,678宗(19.8%)及240.58亿元(22.5%),宗数及金额创近4年的年度新低。

去年楼市低迷,交投下跌影响按揭需求,去年全年新取用按揭贷款金额及宗数为2,383.65亿元及50,059宗,按年分别减少657.68亿元(21.6%)及12,925宗(20.5%),金额创近7年的全年新低,而宗数则创有纪录以来新低,使按揭保险数字同受影响。除楼市交投回落,楼价亦连跌8个月,置业成本减少,借贷金额亦相应下跌,去年全年平均新取用按保贷款金额为556万元,按年下跌19万元(3%)。

另一方面,鑑于2019年政府逐步放宽按揭保险的楼价上限后,新盘买家选用建筑期付款上会的佔比一直攀升,不少早几年购买新盘的业主于去年陆续上会,使去年全年新取用按保贷款宗数中,一手物业佔比连升2个年度至27%,创下近4年的新高。此外,新造按揭客户中选用按揭保险的比例一直攀升,去年6月份更曾升至38.9%创有纪录新高。不过,政府于7月份放宽银行按揭成数上限,购买1,500万元的中价楼,毋须透过按揭保险,单靠银行已可借取最多7成高按揭成数,减少部份买家对按保的需求,相关措施的影响力已于第4季浮现,12月份选用按揭保险的比例急跌至21%。

以上数字可见,政府放宽逆周期措施后,按揭保险即有显着回落,不过笔者认为按揭保险仍有一定需求,事实上,去年除银行放宽按揭成数上限,按证公司亦放宽按揭保险的楼价上限,由过往上限1,920万元增加至3,000万元,料可吸引到部份购买中高价单位人士以及换楼人士选用。然而,现时市场以首置用家主导,加上楼市復甦需时,市场气氛审慎,或静候年中减息的消息,笔者料今年上半年按保数字仍会偏软。
 

 

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