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按揭专栏

【按揭专栏】定按再「加息」对市场影响微

2022.04.22

香港按揭证券有限公司(按证公司)自20202月推出试验性质的定息按揭计划,并于202111月转为恒常计划,其后按照其资金成本、业务风险、市场情况等因素不时厘定定息年利率,并每月公布。根据该行最新公布,5月份申请定息按揭计划,10年期、15年期及20年期的年利率将调整至2.45%2.6%2.75%,较4月份各年期的年利率,各上调0.25厘,已连续两个月调升利率。

 

最新定按每月供款增加3.3%3.4%

若以500万贷款额,年期为30年为例,并以最新5月定按计划的利率计算,10年期、15年期及20年期的每月供款分别为$19,626$20,017$20,412,较4月份的定按计划,每月供款分别增加$6413.4%)、$6493.4%)及$6563.3%)。此外,对比现时普遍新造H按计划为H+1.3%,并以427日一个月HIBOR0.21厘计算,实际利率为1.51厘,每月供款为$17,2805月份的10年、15年及20年定按计划的每月供款分别比H按计划增加$2,34613.6%)、$2,73715.8%)及$3,13218.1%)。

 

 

按证公司上调定按年利率属正常举动

笔者认为,是次按证公司连续两月上调定按计划的年利率,相信是因应美国已启动加息周期,在资金成本压力增加的情况下,而作出相应调整。3月份平均12个月银行同业拆息(HIBOR)按月抽升47点子至1.4厘,创21个月新高,市场预期美国联储局于下月议息会议有机会再加息半厘,若加息持续,届时香港资金有机会外流,从而令香港拆息继续上升,因此按证公司须定时适当调整定按计划的年利率。事实上,参考美国定息按揭利率亦因应市场转变而每周作出调整,近日美国30年按揭贷款利率更升至5.2厘创12年新高,按证公司是次上调定按计划的年利率属正常举动。

 

根据金管局住宅按揭统计调查,2月份定按计划选用比例为0.1%H按计划选用比例则为97.3%,显示定按计划仍非市场主流,因此是次按证公司上调定按计划的年利率,相信对市场并未有太大影响。虽然定按计划上调年利率,短期吸引力会有所减少,但定按计划可锁定指定年期的息率,置业人士可减低利率波动的风险,而且计划毋须借款人符合加息压力测试,只需要达到供款与入息比率不超过50%的要求,入市门坎相对降低,因此仍适合部分人士选用。

 

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