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按揭专栏

【按揭专栏】加息前捉紧转按低息尾巴

2022.08.12

根据金管局住宅按揭统计调查,今年6月份转按贷款额及宗数分别录得131.99亿元及2,898宗,按月增加27.6%20.1%,金额及宗数连升4个月及创33个月新高。以首半年计算,金额及宗数比去年同期分别上升34%23.2%。另外,6月份转按占新批出按揭宗数的比例按月上升至29%,创4个月新高,即每10宗新批出按揭有近3宗为转按,比例不少。今年转按数字及占比攀升,笔者认为主要有两类人士支撑转按市场。

 

第一类为早年选用发展商按揭之人士。部分发展商在推售新盘时,会与旗下或其他财务公司合作,提供发展商一按、二按等计划,按揭成数可高达八至九成,让买家以较少首期入市。这些按揭计划首数年的供款利率一般约为2.5厘附近水平,然而在首数年的「蜜月期」过后,供款利率将会急升,可增至最优惠利率P,甚至P+12厘水平。而2月份「波叔Plan」推出后,推动不少买家趁「蜜月期」接近届满时,透过转按至银行的方式避免捱贵息。

 

第二类为欲以透过转按赚取现金回赠之人士。现时银行所提供的现金回赠有上升趋势,回顾去年11月银行所提供的现金回赠最多只有0.8%,现时已升至最高1.75%,回赠金额相当可观。假设现时转按及贷款额为500万元,现金回赠最高可达8.75万元,扣除转按时的律师费用约数千元,足可抵消约4个多月的供楼开支。

 

美联储今年连番加息,近日部份银行已率先调升H的封顶息率,不排除将有其他银行跟随以作为加息前哨,预计本港加息周期开始后,转按宗数将逐步减少。笔者相信在加息前夕,仍会有部份客户赶及最后低息尾班车转按,考虑转按之人士,事前有几点需要注意。

 

第一,留意持有物业的估值变化。近期楼市调整压力增加,交投量亦显著下降,银行对物业估价的取态或较以往审慎。特别是由发展商按揭转按至银行的业主,若转按时遇上银行估价不足,贷款额相应下调,业主或要动用后备资金抬钱上会。第二,比较新造及原有按揭计划的息率及封顶位水平,如新造按揭的息率较高,则要冲量现金回赠能否抵消其利息开支。第三,申请转按时,银行需要重新对业主进行入息审查,业主要确保其财务状况稳健,并可通过压力测试。

 

 

更多经络按揭转介信息www.mReferral.com

 

延伸阅读:

按揭现金回赠增加需知
以备用资金悭息的两大妙法


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