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私人貸款 Q & A :
私人貸款(Personal Loan,簡稱P-loan)有幾多種類?
- 私人貸款主要分為分期貸款、循環貸款、結餘轉戶貸款、稅務貸款、業主私人貸款及居屋公屋業主私人貸款等。
私人貸款(P-loan)可用作甚麼用途?
- 一般私人貸款可用作清繳卡數、進修、醫療、裝修、旅行、買車、結婚開支等用途。
私人貸款(P-loan)有甚麼開支?
- 借款人除了要支付利息,還有機會支付年費、手續費、貸款開立費、逾期還款、提早清還全部貸款等費用,部分銀行和財務機構會豁免所有手續費。
申請私人貸款(P-loan)有甚麼步驟?
- 需要填寫申請表格,提供借貸額、每月收入、提交薪金證明等資料後,銀行或財務機構便會進行批核,虛擬銀行最快數分鐘內便會批出貸款。
私人貸款(P-loan)一般可借月薪多少倍?
- 一般為月薪8至21倍。如果月薪為3萬元,可借貸高達24至63萬。
私人貸款(P-loan)還款期可攤分多久?
- 私人貸款還款期一般為6至60個月。
申請私人貸款(P-loan)需要提交甚麼文件?
- 每間銀行或財務機構要求提交的文件各有不同,一般包括香港身份證、銀行月結單(明確列出每月薪金收入之進賬)、糧單及稅單。
信貸評級會影響利率?
- 信貸評級不佳會影響申請貸款的成功率和利率,例如A級的消費者的實際年利率(APR) 可少於3%,而J級的則可高達45%或以上。
為甚麼要比較不同私人貸款(P-loan)?
- 每間銀行或財務機構的私人貸款的借貸利率、手續費及行政費等各有不同,貨比三家便能找出最適合自己的貸款計劃。
甚麼是實際年利率?
- 實際年利率能反映實際的借貸成本,是顯示貸款產品所收取的利息加上相關費用(例如貸款手續費、服務費等)的一個實際利率。
甚麼是月平息?
- 顯示借貸人每月需要支付的固定利息。例如借貸額是10萬,月平息是0.2%,代表每月需要還的利息是$200。
提前償還私人貸款(P-loan),能否節省利息?
- 一般而言,提前還款理論上可節省利息費用,但私人貸款有機會涉及其他開支(例如提前還款費用),所以應先向銀行或財務機構查詢提前還款總金額,比較清楚後才決定應否提前還款。
甚麼是稅務貸款(Tax loan / 稅貸)?
- 稅務貸款是稅季期間銀行提供的私人貸款,除了交稅也可以作其他用途,因為需要提交稅單,所以利率通常比一般私人貸款低。
甚麼是循環貸款 (Personal Revolving Loan)?
- 循環貸款可以預先申請貸款額,日後才正式啟動提款,提款當日才開始計算利息。循環貸款每月只需支付最低還款額或以上的金額,如果資金充足,更可一筆過償還貸款,不設提早還款罰息,貸款彈性大,有利中小企老闆作為後備資金。
甚麼是結餘轉戶貸款(Balance Transfer Program)?
- 結餘轉戶計劃集中處理各項欠債,並一次過清還,從而節省利息開支。
甚麼是業主私人貸款?
- 不論是私人屋苑、單棟洋樓、政府公屋或居屋(包括未補地價單位),不論自住或出租,只要是業主,即使屬聯名物業亦可以一人申請的私人貸款。
甚麼是居屋公屋業主私人貸款?
- 為擁有居屋/公屋人士而設,毋須抵押物業,即使未補地價也可以申請。
在虛擬銀行申請私人貸款有甚麼好處?
- 全程只需要網上申請,部份虛擬銀行更提供貸款批核時間保證,申請方便快捷。
經絡按揭轉介(mReferral)比較多款還款期為12 至120個月之間的私人貸款。實際年利率將視乎個別情況而定,介乎 1.85%至 35%。
以下為借貸成本的參考例子:假如你借取一筆HK$200,000的貸款,還款期為12個月,實際年利率為7.02%,每月平息0.31%,那每月還款額應為 HK$17,287,而總還款額則為HK$207,444。