【Fintech 101】虛擬銀行有何優勢？如何賺盡優惠？9大FAQ逐個睇

今年多間虛擬銀行正式在港開業，推出多種優惠搶客，其中天星銀行airstar及眾安銀行ZA Bank均以高息活期存款及低息貸款招徠，吸引眼球。究竟虛擬銀行是甚麼？是否安全？大家如何賺盡虛擬銀行優惠？經絡按揭轉介今次一一為大家拆解。

1. 甚麼是虛擬銀行？
「虛擬銀行」是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道（而非實體分行）提供零售銀行服務的銀行，客戶包括個人及中小企。

2. 現時有多少間虛擬銀行？
金管局於2019年公佈根據《銀行業條例》向8間公司授權銀行牌照經營虛擬銀行，分別為眾安銀行ZA Bank、天星銀行airstar、匯立銀行Welab Bank、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行PAObank、Livi Bank、Mox Bank及富融銀行。

3. 使用虛擬銀行存款會否有危險？
虛擬銀行受金管局及《銀行業條例》等法例規管，50%或以上股本的人士必須為香港或其他地方認可，受監管機構監管的銀行或金融機構，確保能夠在財政等範疇上支援銀行。與傳統銀行一樣，存款保障最高有50萬。

4. 使用虛擬銀行有甚麼優勢？
開戶方便：虛擬銀行開戶過程只需數分鐘，全程網上申請，只需簡單填寫個人資料及掃瞄身份證。
24小時開戶，年中無休：不論是開戶、存入轉出資金、申請定期存款或貸款，均可以任何時間進行。
低手續費：虛擬銀行不設最低存款要求，貸款利率相宜，對於細額投資者同樣適合
批核快速：虛擬銀行批核貸款快捷，只要符合要求，30分鐘便會作出批核。
轉數容易：雖然虛擬銀行不設實體店，但轉入及轉出資金非常方便，只需使用轉數快便能即時轉帳。
安全：個人資料加密傳送

5. 開戶資格：
a. 18歲或以上
b. 香港永久或非永久性居民

6. 開戶一般步驟：
a. 預備身份證及電話
b. 下載虛擬銀行手機程式
c. 在手機程式選擇「開戶」，填寫手機號碼、電郵地址
d. 掃瞄智能身份證，手持證件邊緣，依照指示上下轉動
e. 進行人面識別，確認身份證與人臉相符
f. 輸入職業等資料
g. 設定密碼

7. 虛擬銀行現時提供甚麼類型服務？
虛擬銀行仍處於起步階段，主要提供活期存款、定期存款及私人貸款，未來有機會拓展其他服務。

8. 已營業的虛擬銀行有甚麼最新優惠？

*以上優惠以有關銀行最新公佈為準

9. 如何賺盡優惠：
新手投資者可先從活期存款入手，如果只有2萬元資金，選擇天星銀行Airstar的活期存款則較為優惠，利用上限2萬元3.6%的活期存款優惠，半年可賺取約360多元利息。假設手上有20萬可做半年活期存款，可選擇眾安銀行提供的1%活期存款計劃，半年後可獲得約$1,007的利息。

虛擬銀行出現為消費者帶來更多選擇，即使在疫情下大家仍可以安在家中，根據自己的財務需要及能力，選擇最適合的存款或貸款計劃。