本港樓市交投氣氛熾熱，銀行為爭取按揭市場，持續推出愈來愈趨多元化的按揭計劃，甚至全期特低按息以吸納客戶。經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示，受到銀行下調按息影響，經絡按息M-Rate (即反映普遍按揭新客戶一般可做到最新的實際按息水平)，於5月份續創新低至2.079% (見圖一)，令本港按息創下自1990年有紀錄以來的新低水平。劉圓圓指出，M-Rate貼近2%水平，反映目前大部分供款人士以至新造按揭客戶，已可享低至2%超低按息水平，較沙士時期的2.375%更低近40點子，可見本港現時正處於近20年來前所未見的低息時期，預計下半年可望維持於2%之低息水平，料進一步利好樓市交投。
劉圓圓謂，現時市場上的低息按揭計劃，包括全期H+0.7%，鎖定上限P-2.7%，以及全期P-3.1%(P為5.25%)，同時可兼享高至1%之現金回贈，最高按揭成數可高達物業估值之95%，供款期更可長達30年(詳見表一)，優惠條件極具競爭力。劉圓圓表示，置業人士選用按揭計劃時，一般以按息為首要考慮因素，以按揭貸款額為200萬元，供款期20年計算，全期P-3.1%或H+0.7%之按揭計劃，其省息效果遠較其他按揭計劃突出 (詳見表二)，建議置業人士在選擇按揭產品時，可盡量爭取P減折扣部分優惠，減幅愈大，慳息效果愈明顯。
(圖一). 經絡按息(M-Rate)
(表一). 市場現有按揭計劃比較
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全期P#-3.1% |
全期H*+0.7%， |
全期P#-1.5% |
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實際按息 |
2.15% |
0.8% |
3.75% |
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現金回贈 |
高達1% |
高達0.5% |
無 |
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最高按揭成數 |
高至95% |
高至95% |
高至85% |
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供款年期 |
長達30年 |
長達30年 |
最長20年 |
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罰息期 |
3年 |
3年 |
2年 |
# P為5.25% 一切條款及細則以銀行最終批核為準
* HIBOR以香港銀行公會於2009年6月22日公布之一個月同業拆息為0.1%計算。
(表二). 按揭計劃個案
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計劃A |
計劃B |
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按揭息率 |
全期P-3.1% |
全期P-1.5% |
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每月供款額 |
$10,260 |
$11,858 |
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計劃A較計劃B節省每月供款額 |
節省$1,598 |
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首3年供款額 |
$369,360 |
$426,888 |
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首3年計劃A較計劃B節省供款額 |
節省$57,528 (1) |
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按保費用 |
$43,000 (2) |
無 |
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現金回贈額 |
高達$20,000 (3) |
無 |
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首3年計劃A之優惠總值較計劃B |
多$34,528 ^ |
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全期利息開支 |
$462,486 |
$845,864 |
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計劃A較計劃B節省全期利息 |
節省$383,378 |
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上述個案以貸款額200萬元，供款期20年，P為5.25%計算。
* HIBOR以香港銀行公會於2009年6月22日公布之一個月同業拆息為0.1%計算。
^ 首3年計劃A優惠總值較計劃B多$34,528，乃以(1)+(3)-(2)計算。以上個案僅供參考。
一切條款及細則以銀行最終批核為準
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