逆按揭需多方共贏

本港正面臨人口持續老化的問題，如何保障老年人的晚年可以生活無憂，值得社會各界關注及探討。其中，香港按揭證券有限公司早前宣布，正積極研究於本港推出「逆按揭」之可行性，若一旦落實，將有助解決老年人退休後的生活問題。

「逆按揭」(Reverse Mortgage)計劃源於歐洲，後來北美及澳洲等地爭相仿傚，推出有關產品及服務。簡單而言，逆按揭是一種財務安排，讓年長業主一方面將手上的物業抵押予銀行以套取現金，另一方面可以繼續於物業居住，直至離世或遷入老入院舍；業主還可選擇一次性或定期提取款項，用以應付生活所需。

市場對逆按揭反應不一，大多數意見認為華人較難接受將物業抵押予銀行，而非傳承給後人；此外，逆按揭之風險遞增因素亦令金融機構為之卻步，還有風險監管、風險攤分與承擔等議題，都需要經過各方詳細的研討及諮詢。

根據歐美的經驗，逆按揭分為百分百逆按揭及非百分百逆按揭兩類，前者是按揭公司獲得物業之業權，容許業主及其配偶繼續居於該物業內，並定期向其支付款項直至離世為止。至於非百分百逆按揭的安排，物業業權仍屬業主所有，遺產繼承人於業主離世後清還貸款及利息後，則可繼承物業。

當然，政府不能完全複製其他國家的做法，而需因時因地制宜，鼓勵銀行及金融機構設計切合香港實際情況的逆按揭產品，實現多方共贏的局面。