1
專人跟進
計算機
按揭
私人貸款
信用卡
選擇產品
$
%
更多選項

物業類型

按揭選項

按揭選項

選擇產品
$

貸款類型

$

貸款銀行

選擇產品
$

信用卡類型

合作銀行或機構

選擇產品

最低月薪要求

最低總結餘要求

合作銀行或機構

基本按揭
按揭計算機
樓價
$
按揭成數
%
%

稅費計算

物業資料
物業估價
物業類型
若本網頁未能提供你所需的物業估值,請選擇以上之「其他」選項,以便手動輸入物業地址。
按揭流程
口頭估價和預先批核
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
簽署臨時買賣合約
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
找經絡按揭幫手
盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
按揭流程
遞交文件
臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
按揭流程
銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
按揭流程
到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
按揭流程
完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
即時物業估值
Link is copied!
理財教室 / 按揭教學

【申請按揭疑難】信用卡及私人貸款如何影響壓力測試?

2020.09.17

「呢排手機壞壞哋,等我用信用卡分期付款買部貴嘢玩吓先!」

「等陣,你唔係啱啱申請咗按揭咩?分期付款都要計入壓測呀!買之前計清楚好啲!」

不少上車人士置業時,往往會忽略私人貸款對申請按揭的影響,由於每項負債均會計入壓力測試,如果每月收入只是剛剛合格,隨時因為私人貸款連累至申請按揭不合資格!究竟私人貸款如何計算入壓力測試?如果有多張信用卡,又會否影響按揭審批?經絡按揭轉介一一為大家拆解。

信用卡分期還款計入壓測
銀行批核按揭時,會翻查申請人過往的銀行紀錄,銀行對於信用卡一筆過的欠款,例如單次簽帳1萬元,只要對方已經還清欠款,銀行並不會計入壓力測試。不過,如果以信用卡分期還款或借取私人貸款,銀行便會將之計入壓力測試。

假設按揭申請人月入4.5萬,如果手上有150萬首期,在沒有其他額外借貸情況下,承造七成半按揭,供款30年,買入 600萬樓價的單位能符合供款與入息比率及壓力測試。但如果每月要還款2千元,壓力測試便會「爆煲」,需要考慮從其他方法通過壓測。 

 

有分期貸款前

有分期貸款後

每月收入

$45,000

$45,000

每月貸款金額

0

$2,000

首期

$1,500,000

$1,500,000

貸款額

$4,500,000

$4,500,000

供款與入息比率

39.51%

43.96%

壓力測試

56.78%

61.22%

壓測是否合格?

合格

不合格

*以上例子只供參考

除了信用卡還款,以上情況同樣應用在其他私人分期貸款,例如向車會或財務機構已申請貸款,有關欠債同樣會計入壓力測試。

如果申請按揭後才發現因有分期貸款在身,導致無法通過壓測,首先可留意是否有額外收入增加借貸力,如果自身能力不足,便需要考慮增加擔保人以通過壓力測試。為防患於未然,申請按揭前最好先翻查自己的銀行紀錄,留意是否有遺忘的分期貸款,如有先行清還。經絡按揭專員會提醒申請按揭人士是否有債務在身,並協助檢視其銀行紀錄,避免申請按揭後才發現問題。

還款紀錄良好,多張信用卡在身無有怕
不少理財精明的人士手持多張信用卡,只要過往有良好的信貸紀錄,每月準時還款,即使有多張信用卡在身,仍不會影響按揭申請。但如果多次逾期還款,被銀行證明為信貸紀錄不良,最終便有機會影響銀行按揭批核結果。

申請按揭是置業最重要一環,部署置業計劃前記得做好財務準備,申請按揭自然暢通無阻。如對按揭有任何疑問,歡迎致電319-66688與按揭專員聯絡。


按揭借貸力

按揭成數 | 90%按揭保險 | 非首置按揭限制 | 按揭保險  

月供比率DTI | 壓力測試 | 按揭保費 | 信貸記錄 | 提升借貸力

最低首期一覽表 | 私人貸款影響按揭申請嗎?

按揭產品

H按 vs P按 | 定息按揭 | 發展商按揭 | 什麼是HIBOR | 什麼是Prime Rate

即供 vs 建築期 | Mortgage Link | 呼吸Plan


物業類型

一手樓花或現樓 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 舊樓按揭 | 工商舖按揭  | 車位按揭  | 大灣區按揭 | 安老按揭


置業租樓開支

上車雜費 | 印花稅 AVD SSD BSD DSD | 印花稅一覽表 | 租約印花稅 


轉按 / 加按

銀行回贈 | 轉按原因 | 轉按流程 | 移民套現


按揭陷阱

估值不足 | 借貸力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」與「分契樓」| 做咗擔保人分手點算好 | 凶宅能否做按揭 | 銀主盤能否做按揭 | 買樓收租按揭限制


上車攻略

80萬首期可以買到800萬的樓 | 月入6萬買到900萬的樓 | 自僱人士| 擔保人和借貸人的分別 | 按揭計算機 | 查冊 | 供樓減稅 | 置業流程 | 補地價 

熱門搜尋

延伸閱讀

重要提示
確認