善用延期年金計劃退休 扣稅額連回報可高達20%

自2019/20課稅年度開始，合資格延期年金及可扣稅自願性供款的供款額也可以扣稅。例如，延期年金最高的個人扣稅上限為每年6萬元，假如你本來已經繳交的薪俸稅最高的稅階已經達到17%，你每年就可以因為買了6萬元合資格延期年金而交少$10,200稅。

 

什麼叫合資格「延期年金」？

坊間有很多保險公司都有合資格延期年金的產品，簡單來說，投保人可先分期按月繳費，例如供款期為五年的延期年金，供款五年後便可停供，然後再給保險公司五年時間滾存投資額，達到十年的累積期後，在第十一年開始可以選擇一筆過把錢拿走，或分開數年去拿。如果想比較不同公司的合資格延期年金條款，可以找美聯金融 (852)2809-3838查詢。

轉按取得額外資金 投資延期年金

舉個例子，月入5萬的阿搜和月入4萬的阿搜老婆雖然收入高，但為左供樓已經沒有什麼多餘現金。

 

不過，他們的按揭剛剛過了罰息期，而且樓價已經升了20%，所以他們先把聯名物業加按取得多餘現金，然後在未來10年每年供$120,000 (自己和老婆各自月供$5,000)，這樣的安排可以令兩公婆每年可以省回$120,000 x 17% = $20,400的稅款。加上合資格延期年金普遍保證年回報率都有2% - 3%，加埋轉按時的銀行回贈等，首10年扣稅額連回報可高達20%。 10年總計，阿搜兩公婆省回的稅高達$204,000。





各位如有關於轉按套現問題，不妨可與經絡按揭轉介的客戶經理聯絡。