疫情下不少打工仔也要轉行,其中Jack本身任職零售銷售員,早前被公司裁員,幸好他有車牌及私家車,可任職Uber司機養妻活兒。現時租樓的他希望為家人提供一個穩定居所,但擔心Uber此類新興行業難以申請按揭,究竟Uber司機能否成功申請按揭?
我們過往曾成功為Uber司機申請按揭,根據經驗,Uber司機需要符合以下3大條件及情況:
1. 難申請高成數按揭
Uber司機如果想申請六成按揭,銀行一般會接受,但如果想申請按揭保險,基於按保公司對於此類新興行業仍有較大保留,申請上會有很大挑戰,故建議各位Uber司機如要置業,須預留至少樓價四成以上首期。以Jack平均收入$35,000的情況計算,如果想買入560萬物業,最高申請六成按揭及供款30年,選用封頂息率2.5%的H按計劃,需要擁有224萬首期才能上車,如果希望買入樓價更高單位,便需要增加擔保人。
樓價 | $5,600,000 |
首期 | $2,240,000 |
總貸款額 | $3,360,000 |
每月供款 | $13,276 |
總利息支出 | $1,419,382 |
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按揭成數 | 90%按揭保險 | 非首置按揭限制 | 按揭保險
月供比率DTI | 壓力測試 | 按揭保費 | 信貸記錄 | 提升借貸力
按揭產品
H按 vs P按 | 定息按揭 | 發展商按揭 | 什麼是HIBOR | 什麼是Prime Rate
即供 vs 建築期 | Mortgage Link | 呼吸Plan
物業類型
一手樓花或現樓 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 舊樓按揭 | 工商舖按揭 | 車位按揭 | 大灣區按揭 | 安老按揭
置業租樓開支
上車雜費 | 印花稅 AVD SSD BSD DSD | 印花稅一覽表 | 租約印花稅
轉按 / 加按
按揭陷阱
估值不足 | 借貸力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」與「分契樓」| 做咗擔保人分手點算好 | 凶宅能否做按揭 | 銀主盤能否做按揭 | 買樓收租按揭限制
上車攻略
80萬首期可以買到800萬的樓 | 月入6萬買到900萬的樓 | 自僱人士| 擔保人和借貸人的分別 | 按揭計算機 | 查冊 | 供樓減稅 | 置業流程 | 補地價
2. 銀行以6個月平均入息計算
Uber司機每月收入不穩定,銀行會以過往6個月的入息平均數計算按揭,以Jack個案計算,其平均月薪為$35,000,銀行計算供款與入息比率及壓力測試時,會以$35,000計數。
Jack過去6個月收入:
第1個月 | $30,000 |
第2個月 | $40,000 |
第3個月 | $35,000 |
第4個月 | $40,000 |
第5個月 | $30,000 |
第6個月 | $35,000 |
平均月薪 | $35,000 |
3. 準備文件要充足
Uber司機申請按揭,除了要提交身份證及住址證明基本文件,還需要預備「三寶」:1. 顯示到Uber收入的銀行月結單、2. 乘客叫車紀錄及與3. Uber簽署的合約。Uber每星期會以自動轉帳形式過數,因此銀行月結單會有清晰紀錄顯示Uber收入,是申請按揭重要的入息文件,申請人要準備過往6個月的月結單供銀行批核。另外,Uber司機需要準備過往的叫車紀錄,證明申請人真的正在擔任司機工作,以及提供與Uber簽署的合約,以證明自己被Uber聘用,這樣申請按揭自然更加容易。
根據經驗,Uber司機等一類另類行業,申請按揭的時間會較一般行業為長,加上疫情關係,銀行按揭批核可能更需時,如有按揭申請需要,可盡快聯絡按揭專員,置業上會自然更加順利。