大家上車置業時,需要參考不同按揭計劃,如果一個計劃利率較高,但現金回贈較同樣較高,但另一個計劃利率較低,但現金回贈亦較低,究竟應該選擇哪個按揭計劃?經絡按揭推出最新的手機程式設有進階版按揭計算機方便計數,大家一齊留意實例示範,齊齊計算不同按揭計劃究竟分別有多大。
物業:沙田偉華中心1座高層單位
樓價:600萬
實用面積:358呎
平均呎價:$16,760
陳先生希望買入沙田偉華中心600萬單位,打算承造九成按揭成數,貸款額為540萬。他發現坊間兩個按揭計劃有不同優勢,由於一個按揭利率較低,但現金回贈同時較低,但另一個按揭計劃的利率較高,但同時現金回贈也較高,難以一眼便知道哪個計劃較著數:
按揭計劃 | 按揭利率 | 現金回贈 | 成數上限 | 按揭附帶優惠 |
A | 2.475% | 1.5% | 90% | 沒有 |
B | 2.5% | 1.6% | 90% | 送高息存款掛勾計劃 |
現時市面上有不少按揭計算機,但一般未有加入現金回贈一併計算。他遂使用手經絡按揭轉介進階版按揭計算機計算,得出結果如下:
按揭計劃 | 總利息開支 | 現金回贈 | 淨支出(不計其他置業成本) |
A | $2,368,758 | $54,000 | $2,314,758 |
B | $2,395,265 | $57,600 | $2,337,665 |
如果使用按揭計劃A,雖然現金回贈比較低,但由於受惠於較低的按揭利率,利息總支出扣減現金回贈後,淨支出為2,314,758元,而按揭計劃B就算有較高的現金回贈,比計劃A多出3,600元,但總利息開支為$2,395,265,比按揭計劃A多出2.6萬,所以最終淨支出仍比按揭計劃A為高,帳面上仍是計劃A比較突出。
按揭專家幫助篩選計劃
不過,要決定應否選擇按揭A仍有不同考慮因素,例如按揭B設有高息存款掛勾計劃,如果陳先生擁有貸款額一半的現金在手,可全數放入高息的活期戶口對沖高達五成的按揭利息開支,種種因素也會影響最終按揭計劃選擇。經絡按揭專家擁有豐富的按揭轉介知識,如果希望知道自己的借貸力可以如何運用,可隨時向按揭專家求助,收費全免。
以上計算只供參考,一切條款及細則以銀行最後批核為準。