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最優惠利率(P)按揭使用比例重上一成水平
2011.06.30

回顧今年上半年,政府連環出招包括推出額外印花稅及收緊按揭措施,與此同時,日本大地震事件影響,加上本港銀行亦陸續上調拆息按揭利率等因素,影響樓市氣氛,成交量明顯調整,而銀行三度上調拆息(H)按揭利率,更令按揭產品使用比率出現變化。

本港銀行由三月份起,將拆息(H)按揭利率由H+0.7%逐步上調,令實質按息上升。根據反映最新實際按息水平的「經絡按息」,於三月份重返1%後持續穩步上揚,最新五月份再突破1.3%水平,可見按息正穩步上升。現時市場普遍提供的拆息(H)按揭利率下限為H+1.5%,若以銀行公會6月30日最新公布的一個月同業拆息0.20%計算,H按之實質按揭利率為1.7%,與最優惠利率(P)為基準之實質按揭利率2.15%比較,兩者相差僅0.45%。因此銀行調升按息後,令拆息(H)掛勾之按揭計劃與最優惠利率(P)為基準之息差拉近。

與此同時,由於市場預期美國加息條件有限,預期P按波動性較H按為低,加上部份銀行取消H按現金回贈優惠,個別需要資金即時應急的業主逐轉投選擇現金回贈較高的P按計劃,令選用P按之比重回升。根據金管局住宅按揭調查數據顯示,五月份拆息(H)掛勾按揭計劃之選用比重最新跌至87.2%,連續下跌四個月並創十一個月新低,至於以最優惠利率(P)為基準之按揭計劃,使用比重則逐步上升,亦一如經絡按揭上月所料,P按使用比重最新達11.7%,突破一成水平。六月份最後一個工作天有個別銀行將調整拆息(H)按揭利率至最高H+2.5%,即實質按息達2.7%,筆者相信,下半年整體按息仍有上升空間,置業人士應為加息作預備。


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