新聞專欄
4月
12

【H按走勢】1個月拆息跌至0.115%低位 供樓利息開支慳幾多?

現時超過九成業主使用以銀行同業拆息計算的H按計劃供樓,在環球持續放水下,今日1個月拆息跌至0.115%,回到今年1月初低位。究竟在低息環境下,供樓人士每月節省多少利息開支?經絡按揭為大家計計數。



H按供樓如何慳息?
現時H按計劃絕大部份均有鎖息上限,在拆息高企年代,業主也能使用鎖息上限供樓,但在拆息處於低位時,便毋須使用鎖息上限。在低息環境下,使用H按供樓能節省利息支出,假設供樓人士選用H+1.4%、封頂息率為2.5%的H按計劃供樓,並以500萬的借貸額及還款年期25年還款,如果以今日拆息計算,實際按息低至1.515%,比封頂息率2.5%減少0.985%,每月供款額約為$20,032,比封頂息率$22,431節省$2,399。在總利息方面,原本利息開支為$1,729,251,受惠於拆息下降減至$1,009,622,節省達$719,629。

 

每百萬貸款利息開支的變化:

 

拆息0.115%

拆息≥1.1%

 

實際按息1.515%

實際按息2.50%

貸款額

每月供款

全期利息

每月供款

全期利息

$1,000,000

$4,006

$201,924

$4,486

$345,850

$2,000,000

$8,013

$403,849

$8,972

$691,700

$3,000,000

$12,019

$605,773

$13,459

$1,037,551

$4,000,000

$16,026

$807,698

$17,945

$1,383,401

$5,000,000

$20,032

$1,009,622

$22,431

$1,729,251

$6,000,000

$24,038

$1,211,547

$26,917

$2,075,101

$7,000,000

$28,045

$1,413,471

$31,403

$2,420,951

$8,000,000

$32,051

$1,615,396

$35,889

$2,766,802

$9,000,000

$36,058

$1,817,320

$40,376

$3,112,652

$10,000,000

$40,064

$2,019,244

$44,862

$3,458,502


*假設為H+1.4%,拆息為0.115%,還款期為25年

**以上例子只供參考,一切以銀行或財務機構最終批出的結果為準

 

由於每日拆息均會出現變化,加上銀行計算利息的準則各異,如對H按計劃有任何疑問,歡迎致電319-66688與經絡按揭聯絡,由按揭專員提供最優惠的按揭計劃意見。

 

H按計劃FAQ

1. 甚麼是H按?
H按的H是指「銀行同業拆息」,是銀行之間互相拆借資金時收取的利息。H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃,一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率,如H+1.3%。


2. 甚麼時候銀行同業拆息會上升?
當銀行的資金緊張,借貸成本增加,拆息便會上漲。如想知道拆息走勢,可留意每日銀行公會公佈的拆息。


3. 甚麼是H按鎖息上限?
銀行同業拆息較為波動,如果拆息短時間上升,H按供樓開支便急增,因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」(或稱「封頂位」),當利率高於鎖息上限的利率,便可以使用鎖息上限的利率供樓。假設銀行的按揭計劃為H+1.4%,鎖息上限下實際封頂利率為2.5%,如果拆息升至2.5%,即實際按息升至3.9%,供樓人士最後仍可用2.5%供樓。


4. 甚麼物業可選用H按計劃?
私人屋苑、單幢樓、村屋、唐樓、已補地價的居屋及綠置居單位均可選用H按計劃。
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