現時超過九成業主使用以銀行同業拆息計算的H按計劃供樓，在環球持續放水下，今日1個月拆息跌至0.115%，回到今年1月初低位。究竟在低息環境下，供樓人士每月節省多少利息開支？經絡按揭為大家計計數。
H按供樓如何慳息？
現時H按計劃絕大部份均有鎖息上限，在拆息高企年代，業主也能使用鎖息上限供樓，但在拆息處於低位時，便毋須使用鎖息上限。在低息環境下，使用H按供樓能節省利息支出，假設供樓人士選用H+1.4%、封頂息率為2.5%的H按計劃供樓，並以500萬的借貸額及還款年期25年還款，如果以今日拆息計算，實際按息低至1.515%，比封頂息率2.5%減少0.985%，每月供款額約為$20,032，比封頂息率$22,431節省$2,399。在總利息方面，原本利息開支為$1,729,251，受惠於拆息下降減至$1,009,622，節省達$719,629。
每百萬貸款利息開支的變化：
| 拆息0.115% | 拆息≥1.1% | ||
| 實際按息1.515% | 實際按息2.50% | ||
貸款額 | 每月供款 | 全期利息 | 每月供款 | 全期利息 |
$1,000,000 | $4,006 | $201,924 | $4,486 | $345,850 |
$2,000,000 | $8,013 | $403,849 | $8,972 | $691,700 |
$3,000,000 | $12,019 | $605,773 | $13,459 | $1,037,551 |
$4,000,000 | $16,026 | $807,698 | $17,945 | $1,383,401 |
$5,000,000 | $20,032 | $1,009,622 | $22,431 | $1,729,251 |
$6,000,000 | $24,038 | $1,211,547 | $26,917 | $2,075,101 |
$7,000,000 | $28,045 | $1,413,471 | $31,403 | $2,420,951 |
$8,000,000 | $32,051 | $1,615,396 | $35,889 | $2,766,802 |
$9,000,000 | $36,058 | ＄1,817,320 | $40,376 | $3,112,652 |
$10,000,000 | $40,064 | $2,019,244 | $44,862 | $3,458,502 |
*假設為H+1.4%，拆息為0.115%，還款期為25年
**以上例子只供參考，一切以銀行或財務機構最終批出的結果為準
由於每日拆息均會出現變化，加上銀行計算利息的準則各異，如對H按計劃有任何疑問，歡迎致電319-66688與經絡按揭聯絡，由按揭專員提供最優惠的按揭計劃意見。
H按計劃FAQ：
1. 甚麼是H按？H按的H是指「銀行同業拆息」，是銀行之間互相拆借資金時收取的利息。H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃，一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。
2. 甚麼時候銀行同業拆息會上升？
當銀行的資金緊張，借貸成本增加，拆息便會上漲。如想知道拆息走勢，可留意每日銀行公會公佈的拆息。
3. 甚麼是H按鎖息上限？
銀行同業拆息較為波動，如果拆息短時間上升，H按供樓開支便急增，因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」（或稱「封頂位」），當利率高於鎖息上限的利率，便可以使用鎖息上限的利率供樓。假設銀行的按揭計劃為H+1.4%，鎖息上限下實際封頂利率為2.5%，如果拆息升至2.5%，即實際按息升至3.9%，供樓人士最後仍可用2.5%供樓。
4. 甚麼物業可選用H按計劃？
私人屋苑、單幢樓、村屋、唐樓、已補地價的居屋及綠置居單位均可選用H按計劃。
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