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【物業套現】轉按節省按揭保險費用？轉按好處+程序+費用+考慮因素

2021.01.15

買入新盤如果使用發展商「呼吸PLAN」，在蜜月期過去需要支付高息，因此不少業主在買入單位兩至三年後便會轉按。除了節省利息，轉按尚有不少好處，即使沒有呼吸PLAN在身的業主也可考慮，經絡按揭為大家提供轉按懶人包，讓大家更易理解轉按的好處及注意事項。

轉按有甚麼好處？
轉按是指把原有銀行的按揭貸款轉往另一間銀行，實際需要及好處包括節省按揭利息，套取現金，「甩名」、還包括如退還保費及賺取現金回贈。業主如果想為擔保人「甩名」，同樣可以透過轉按達到目的。另外如果本身有使用按揭保險，首年內可退還40%、兩年內25%及三年內15%，由於一般按揭計劃有兩年罰息期，大部份業主會在第三年轉按，退保取回15%保費。

轉按涉及甚麼費用？
轉按涉及律師費用，視乎銀碼一般大概為$10,000以下。另外，如果處於罰息期內轉按，便要支付罰息，一般約為按揭貸款額的2%。

轉按成數：
如果為樓價600萬以下的物業，最高按揭成數為八成。如果為1,000萬以下物業，最高按揭成數為六上，最高貸款額為500萬。1,000萬以上最高按揭成數為五成。

申請轉按前需要考慮甚麼因素？
1. 物業估價：如果想做到轉按套現，物業估價必須有一定升幅才能達到
2. 提供足夠證明：業主要向銀行再提供入息證明、現有按揭貸款合約及供款證明、以及個人資料證明如身份證及住址證明等文件
3. 需要進行壓力測試：申請需要進行壓力測試，即利率上升3厘後，每月供款不得高於入息60%。

轉按有甚麼手續？
1. 準備轉按文件
申請人要重新提交入息證明如公司工作證明、最近3個的收入紀錄、出糧戶口的月結單、稅單、原有按揭的按揭貸款合約及供款證明、身份證及住址證明。

2. 銀行估價及計算入息
轉按申請人需要明白申請轉按目的，例如希望套現或慳息，之後便可以與按揭轉介公司聯絡，按揭專員會根據申請人目的比較不同的按揭計劃，並協助向銀行為物業進行估價。按揭轉介公司同時會根據申請人文件，初步評估能否順利通過按揭批核。如果有急切套現需要，按揭轉介公司會提供協助，轉介至相熟銀行。

3. 正式遞交按揭申請及委託律師
業主正式申請轉按，文件會清楚列明貸款額、利率及還款期。其後銀行會根據物業情況決定會否委派測量師行前往單位視察。在銀行進行審批同時，申請人可物色適合的律師進行轉按手續，律師會代為向前按揭機構提取樓契及進行查冊。

4. 律師樓協助簽契
律師樓聯絡業主簽訂樓契及按揭契。簽完後銀行會把貸款及按揭部份交予律師，代為轉交業主及原有的按揭機構。