村屋按揭留意僭建問題

近年市區樓價不斷攀升，有部份用家見新界物業造價升幅落後大市，遂轉移至該區尋寶，希望能夠覓得一所安樂窩。事實上，新界物業可供選擇的種類繁多，其中二百萬元的細價物業適合上車置業人士、亦有每呎造價普遍動輒近萬元的新晉物業，適合一眾追求優質生活人士。另外，由於一般私人屋苑未必允許業主飼養寵物，故該類人士特別鍾情環境清幽及入場費較相宜的新界村屋。不過新界村屋僭建問題近日成為市場焦點，筆者想藉此機會提醒買家村屋按揭注意事項。

村屋按揭一般較私人物業繁複，原因之一是村屋成交疏落，令市場缺乏參考指標，隨時有機會出現估不足價的情況，有時亦會因為個別村屋的業權及地契不太清晰，需要由銀行職員到場視察環境，又或要取得測量師的估價報告後才可批出按揭貸款，與此同時，不是所有銀行均樂意承造村屋按揭，即使銀行願意提供村屋按揭，大部份都只提供最優惠利率(P)按計劃，甚少提供拆息掛勾(H)按計劃。

至於上述提及的村屋僭建問題，屋宇署有權向單位持有人發出清拆令，要求即時清拆僭建物，雖然不是罕見情況，但由於單位附有清拆令，會增加物業買賣時被釘契或踢契的風險，故此銀行在審批按揭程序及條款上都會相當嚴謹，一般不會提供預先批核服務，甚至不會接受申請。在這種情況下，有時部份銀行或財務機構會要求律師行發信，要求新業主簽署一份確認信，釐清清拆令的承擔責任，才接受此類按揭申請，不過亦僅屬特殊情況。因此有意購買村屋的買家，置業之前宜向專業的按揭顧問查詢，詳細了解村屋按揭最新情況。