經絡：定息按揭試驗計劃利率下調20點子

今日（5月5日），香港按揭證券有限公司最新宣布，定息按揭試驗計劃將於５月７日起接受申請，當中10年期的年利率為2.55%，15年期的年利率為2.65%；20年期的年利率為2.75%，比二月份於財政預算案公布的年利率分別各下調20點子。而定息期完結後，借款人可繼續選擇採用定息按揭或轉為浮息續期。另一重點是，選用定息按揭試驗計劃的借款人毋須符合加息壓力測試，惟仍然需要達到供款與入息比率不超過50%的要求。

 

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次推出的定息計劃，雖然利率比普遍銀行提供的按揭貸款利率P-2.5%（P為5%），即實際利率為2.5%仍略高，但相對2月時所公佈的水平已下調了20點子，可讓市民有更輕鬆的預算，並且更容易管理每月供款，減低利率波動的風險，避免因未來遇上加息周期時最優惠利率（P）上升以至供樓支出增加。此外，由於選用定息按揭無須再擔心加息周期底下供款有機會上升的風險，因此剔除壓力測試要求是合理，銀行亦會嚴格把關要求按揭申請人符合供款佔入息水平，因此相信並不會增加市場上的借貸風險。

 

現時市面上選用H按的人士的比例一直佔大多數（圖一），近期拆息仍持續回落，客戶會偏向選用H按，以博取HIBOR回落時可節省更多的利息開支，而定息按揭計劃之利率比其他浮息按揭計劃的利率較高，所以相信H按仍會為大部份客戶所選。不過曹認為定息按揭亦有一定吸引力，現時平均還款年期仍維持於高位（最新金管局住宅按揭統計數據為逾27年）（圖二），期間亦有機會再次經歷加息周期，對於想要穩定地控制每月供款的人士仍有一定吸引力。此外，因定息按揭並不需要通過加3厘壓力測試，根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處公布最新數據顯示，4月份發展商承造樓花按揭佔比為6.4%（圖三），因此，對於早前使用發展商按揭（呼吸Plan）的業主，欲想轉回銀行按揭計畫，定息按揭會是一個不俗的考慮。加上新措施有助發展一個長期穩定的按揭市場，而市場上有多一項按揭選擇，絕非壞事。

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