H按供樓人士注意!在多國啟動量化寬鬆及熱錢流入香港影響下,今日1個月銀行同業拆息跌至0.56%,創17年10月以來新低。而美國聯儲局又公佈利率維持至2022年,在持續低息環境下,對於香港按揭市場及樓市會有甚麼影響?現時供樓或打算上車的人士,又會慳幾多息?
受大型新股帶動等因素影響,近日港匯出現強勢,並多次觸及7.75強方兌換保證水平,自6月5日開始,金管局已10度向市場注資逾273億港元,截止6月10日,香港銀行體系結餘為1,045億港元,本周五將增加至1,221億港元。在資金持續到港下,1個月銀行同業拆息今日跌至0.56%,市場預期銀行結餘重返1,500千億水平日子不遠。
H按供樓勝P按
雖然銀行最近基於信貸風險,對按揭業務採取較為謹慎態度,收緊按息及減少現金回贈優惠,但在低息環境下,不但已毋須依靠約2.5%的封頂息率水平供樓,以近日按揭計劃H+1.3%計算下,實際按息更低至1.86%,利息開支更加減少。以貸款額400萬為例,昔日在拆息高企時代,依靠封頂息率供款的話,每月供款為 15,804,全期利息為 1,689,740元,但以今日拆息計算下,每月供款已減少1,298元至14,506元,全期利息更減少約467,467元。如果銀行結餘重返1,500千億水平及持續一段時間,預期拆息有機會下試至0.2厘水平,每月供款比封頂息率減少2,000元,全期利息減少約720,009元。P按在最優惠利率不變下,則暫時未能受惠,如果可以選擇按揭計劃,H按仍然較易慳息。
1個月拆息 | 1.3% | 0.56% | 0.2% |
是否需要靠封頂位供樓? | 需要 | 不需要 | 不需要 |
實際按息 | 2.5% | 1.86% | 1.5% |
每月供款額 | $15,804 | $14,506 | $13,804 |
全期利息 | $1,689,740 | $1,222,273 | $969,731 |
*貸款額400萬,供款30年,H+1.3%,假設拆息不變
**以上例子只供參考
樓市齊受惠回暖
聯儲局今日凌晨公佈基準利率維持在0%至0.25%區間,並預計利率在2022年底前仍維持目前水平,除了供樓人士能夠享受低息供款,香港樓市在熱錢流入及疫情好轉下將有望回暖。對於有自住需求及擁有充足負擔能力人士,在低息時代持續下,可考慮物色心水樓盤上車。
隨著樓市升溫,申請及查詢按揭的人數持續上升,惟借款人的財務背景、樓盤類型及質素,均會影響銀行審批按揭的時間,以及最終批出的按揭計劃及現金回贈。按揭貸款涉及7位數字以上金額,申請宜更加謹慎,如對申請按揭有任何疑問,請隨時致電319-66688與按揭專員聯絡。