新聞專欄
8月
17

【Fintech 101】虛擬銀行有何優勢?如何賺盡優惠?9大FAQ逐個睇

今年多間虛擬銀行正式在港開業,推出多種優惠搶客,其中天星銀行airstar及眾安銀行ZA Bank均以高息活期存款及低息貸款招徠,吸引眼球。究竟虛擬銀行是甚麼?是否安全?大家如何賺盡虛擬銀行優惠?經絡按揭轉介今次一一為大家拆解。

1. 甚麼是虛擬銀行?
「虛擬銀行」是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道(而非實體分行)提供零售銀行服務的銀行,客戶包括個人及中小企。


2. 現時有多少間虛擬銀行?
金管局於2019年公佈根據《銀行業條例》向8間公司授權銀行牌照經營虛擬銀行,分別為眾安銀行ZA Bank天星銀行airstar匯立銀行Welab Bank螞蟻銀行平安壹賬通銀行PAObankLivi BankMox Bank及富融銀行。


3. 使用虛擬銀行存款會否有危險?
虛擬銀行受金管局及《銀行業條例》等法例規管,50%或以上股本的人士必須為香港或其他地方認可,受監管機構監管的銀行或金融機構,確保能夠在財政等範疇上支援銀行。與傳統銀行一樣,存款保障最高有50萬。


4. 使用虛擬銀行有甚麼優勢?
開戶方便:虛擬銀行開戶過程只需數分鐘,全程網上申請,只需簡單填寫個人資料及掃瞄身份證。

24小時開戶,年中無休:不論是開戶、存入轉出資金、申請定期存款或貸款,均可以任何時間進行。
低手續費:虛擬銀行不設最低存款要求,貸款利率相宜,對於細額投資者同樣適合
批核快速:虛擬銀行批核貸款快捷,只要符合要求,30分鐘便會作出批核。
轉數容易:雖然虛擬銀行不設實體店,但轉入及轉出資金非常方便,只需使用轉數快便能即時轉帳。
安全:個人資料加密傳送

5. 開戶資格:
a. 18歲或以上

b. 香港永久或非永久性居民

6. 開戶一般步驟:
a. 預備身份證及電話

b. 下載虛擬銀行手機程式
c. 在手機程式選擇「開戶」,填寫手機號碼、電郵地址
d. 掃瞄智能身份證,手持證件邊緣,依照指示上下轉動
e. 進行人面識別,確認身份證與人臉相符
f. 輸入職業等資料
g. 設定密碼

7. 虛擬銀行現時提供甚麼類型服務?
虛擬銀行仍處於起步階段,主要提供活期存款、定期存款及私人貸款,未來有機會拓展其他服務。


8. 已營業的虛擬銀行有甚麼最新優惠?

虛擬銀行

近期優惠

天星銀行

活期存款:首2萬可獲年利率3.6%,2萬至100萬可享有年利率0.5%,100萬以上可享有0.1%

貸款:實際年利率低至1.85%

眾安銀行ZA Bank

活期存款:可享有年利率1%,上限50萬

貸款:成功申請10或以下貸款,並於3個月內還清,已取回所有已付利息及費用

匯立銀行Welab Bank

Debit Card:使用WeLab Debit Card進行任何交易,符合條件可以獲得8%回贈,符合現金回贈的累計交易金額上限為港幣3,000元

定期存款:參加定存人數達80人,可享有年利率1.5%

平安壹賬通銀行PAObank

存入指定金額,可享高達年利率8.8%,上限8.8萬,限期至九月中(現階段只適用特選客戶)

*以上優惠以有關銀行最新公佈為準

9. 如何賺盡優惠:
新手投資者可先從活期存款入手,如果只有2萬元資金,選擇天星銀行Airstar的活期存款則較為優惠,利用上限2萬元3.6%的活期存款優惠,半年可賺取約360多元利息。假設手上有20萬可做半年活期存款,可選擇眾安銀行提供的1%活期存款計劃,半年後可獲得約$1,007的利息。

虛擬銀行出現為消費者帶來更多選擇,即使在疫情下大家仍可以安在家中,根據自己的財務需要及能力,選擇最適合的存款或貸款計劃。

 

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