新聞專欄
11月
24

「疫」境下如何解財困? 教你6招借稅貸慳到盡

新冠肺炎疫情反覆導致經濟不明朗,打工仔今年收入大縮水,隨著綠色炸彈殺到,多間銀行推出稅務貸款,相比普通私人貸款,稅貸利息開支較低,加上稅貸用途未必需要用在交稅,所以不少有資金需要的人士,可以先借取稅貸度過資金難關。不過申請稅貸可以如何「慳到盡」?以下6大重點不得不察。

1. 符合稅貸基本要求
要借助稅務貸款度過財困,首先要符合借貸的入場門檻。銀行一般要求申請人的月薪要達指定要求,月入至少達$5,000,而稅貸的最大貸款額約約為月薪1012倍,因此如果月入只有$10,000,最大的貸款額只有1012萬。另外,銀行一般要求有穩定收入至少任職滿3個月,對於剛入職人士便未必符合申請資格。

2. 貸款額要高
不少稅務貸款廣告指稅務貸款低至實際年利率(APR1%,但貸款額有指定限額,一般要達100萬以上才能取得優惠。如果貸款額低於指定限額,實際年利率有機會調整至23%。倘若貸款額只有數千元,實際年利率有機會高達45%。因此除了考慮實際資金需要,申請人亦要考慮利息開支因貸款額帶來的變化。

3. 信貸評級良好
環聯的信貸紀錄評分記錄每人過往的還款紀錄,如果經常拖欠信用卡卡數或其他貸款,信貸評分便會較低;如果平日準時還款,信貸評分會較高。銀行批核申請人的私人貸款,會為評分較好的申請人提供優惠利率。所以平日保持良好還款習慣,對申請最優惠稅貸大有幫助。

4. 善用指定辦法申請
部份銀行為了吸引客戶透過網絡申請稅務貸款,當透過網上貸款平台或指定途徑申請,輸入指定號碼可享有更多現金回贈。個別貸款比較平台更可享有額外優惠,由即日起至1231日,透過經絡按揭私人貸款比較平台申請稅務貸款,可獲贈面值$200的八達通,節省稅務貸款的利息支出。

5. 還款期符合要求
稅務貸款一般會為申請人提供960個月的還款期,銀行為了鼓勵客戶盡快還款,一般愈短的還款期,貸款利率會愈優惠,愈長的還款期利率會愈高。不過個別銀行的現金回贈會要求還款期至少長達24個月。由於利率與現金回贈優惠可能出現此消彼長,大家可以善用貸款比較平台,仔細比較不同貸款計劃的條款,計算出最適合自己及最優惠的稅貸計劃。

6. 特選客戶
個別銀行要求特選客戶才能享有優惠的利率,包括按揭、高額存款或信用卡特選客戶,並在指定途徑申請才能有優惠,有銀行會要求夫婦必須同時申請才能符合資格,申請前必須留意條款細則。

稅務貸款開支受以上各種因素出現不同變化,如果能善用貸款比較平台,輸入貸款額、還款期及每月收入,便能輕易貨比三家,找出最適合的貸款計劃。






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