新聞專欄
10月
29

【按揭免中伏】按揭與私人貸款有何不同?

平日信用卡還款遇上資金周轉困難,可以直接自行網上申請私人貸款以解燃眉之急,然而為何買樓上車,承造按揭不像申請個人貸款輕易,要找按揭專家比較不同類型的計劃?

 

原因(一):借貸額龐大

私人貸款的金額通常較細,一般可借貸月薪的821倍,借貸額由數千至六位數之間,以一名月入5萬人士為例,即使借盡21倍計算,最高只可借貸近105萬,還款期最長一般只有60個月,利息開支通常只有數千至萬元,即使缺乏專家協助格價,財務損失仍有限。

 

但香港樓價至少涉及數百萬至千萬,按揭申請涉及的貸款大得多,還款期長達30年。以一個的上車的400萬樓盤、承造六成按揭及供款30年的個案,貸款總額已涉及240萬,全期利息已經達107萬,如果涉及近千萬的物業,貸款額更超逾500萬以上,利息開支接近250萬。要減省龐大支出,便要找按揭專家提供最專業的意見。

 

原因(二):估價不足首期增加

私人貸款能夠在1日內回覆會否批出貸款及借貸金額,但銀行物業的按揭貸款除了要審批個人財務背景,更涉及為物業估價,審查單位的成交、樓齡及背景,估價行要在個別單位進行實地評估,審批時間至少兩至3星期,一旦最後估價不足,按揭貸款總額會大受影響,導致首期增加。由於每間銀行對物業估價的鬆緊度存有差異,按揭專家能夠為申請人轉介至最適合的銀行,獲取最理想的按揭計劃。

 

原因(三):申請按揭失敗隨時撻訂

私人貸款只需由貸款公司審批個人的還款實力,在還款比率沒有特別要求,審批較有彈性。而申請按揭在個人還款能力需要符合金管局規定,如果作為自用單位,按揭成數上限、供款與入息比率同樣有限制,如果屬於非自用或收入來自海外的人士,相關要求就更加嚴謹。如果收入未能符合規定導致申請按揭失敗,已簽約單位隨時面臨撻訂風險,因此需要依賴按揭專家為申請人進行財務資料評估,讓申請人置業前有初步預算。

 

原因(四):專家提供更好獨家計劃

按揭專家除了比較市面上按揭計劃的罰息期、現金回贈等最新資訊,由於長時間與銀行及發展商建立良好關係,推出獨家按揭優惠,提供最優惠息率、高成數、較長的供款年期及現金回贈,讓置業人士獲得最理想的計劃供款。按揭專家的專業轉介全程免費,上車是人生大事,記得買樓前向按揭專家問功課!


 
 

按揭與私人貸款比較:

項目比較

私人貸款

按揭貸款

還款期

較短,約數個月

較長,達 30

借貸金額

較少,由數千至百萬

較大,至少數百萬

利息開支

較少,約數千

較大,至少百萬

審批時間

較短,一般在一日內

較長,至少兩星期

審批準則

個人財務背景

個人財務背景、物業資料、壓力測試

*一切以申請人的實際情況釐定

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