新聞專欄
8月
21

按揭現金回贈是什麼來的?

大家可能經常聽到考慮貸款計劃時最主要考慮的兩個因素分別是貸款利率和現金回贈,究竟現金回贈是什麼來的?

按揭回贈其實是指申請新造按揭或轉按時,銀行額外提供的回贈金額,回贈通常是以貸款額的百分比去計算,例如今年年中時多間銀行提供的回贈率是2.1%,意思就是如果你的按揭貸款額是500萬,就可以獲得10.5萬的現金回贈。

所以大家現有的按揭如果過了罰息期(通常是一或二年)之後,就應該積極考慮進行轉按以取得最多優惠。考慮轉按時也需要計一計轉按後需要給的利息比起轉按前需要給的利息的變化,詳情可以用轉按計算機計算一下。

回贈所需時間
回贈一般在按揭提款 (Drawdown) 後才會發到你在銀行的戶口中,所以大家上會前,千萬要準備足夠資金,不要把回贈金額也計為首期的一部分。

大部分銀行回贈的過數時間都是7天內,最快的滙豐甚至有機會做到即日過數,永隆恆生就有機會需要長達三星期的時間。

回贈金額或需要算在貸款額內
另一個要留意的地方是,如果回贈超過1%,根據金管局在2012年發出的指引,全數回贈金額是需要算入借貸額裡面,例如你買了1,000萬的物業,由於金管局規定最多只可以借500萬,銀行最多借給你的按揭額和回贈總和是500萬,扣除10.5萬回贈,銀行實際可以借給你的只有489.5萬 (當然之後每個月的還款額,比起借足500萬時會較少),這個會影響大家需要準備的首期預算。那麼,如果你真的只有500萬的流動資金,那怎麼辦呢?

兩種現金回贈方式各有好處
第一個方法,銀行是可以按照指引給你貸款額的1%給你提供回贈,這個時候,你回贈後的貸款額就可以維持500萬,而5萬元的現金回贈是額外給你的,不過比起上述2.1%所得的回贈,你得到的優惠就少了5.5萬元。

另一個方法是照樣用2.1%回贈方法,然後上會前你先透過問家人借貸、信用卡現金透支或其它短期貸款方法透支所需的十餘萬一個星期,利息大約是幾十元,當銀行回贈過數後你便可以清還該短期貸款。

如果你對各大銀行的現回金回贈有任何問題,不妨可各經絡按揭的客戶經理查詢。

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