新聞專欄
11月
05

【按揭拆局】居屋按揭攻略 — 「白居二」篇

香港一屋難求,不論是綠表、白表或「白居二」(「居屋 / 私人參建居屋計劃單位第2市場」)都爭爆頭,很多家庭都無法「中獎」,偏偏幸運值100%的「90後」無殼蝸牛Keison竟然擊敗眾多對手,可以成為第一批白居二揀樓人士。踏入1112月居屋揀樓月,Keison哭著向按揭達人求助……

 

Keison:「我真係無諗過會抽中,所以完全唔知點樣申請按揭,可能要放棄個Quota…」

按揭達人:「吓!你依家唔買,下次未必咁好彩,同埋遲啲你人工會上升,遲早過每月入息(1人上限為2.9萬,2人為5.8萬),想抽都冇資格!等我幫吓你啦!」

 

Keison:我幾時要買樓?

按揭達人:當你收到房委會發出嘅「購買資格說明書」,就可以1年內二手市場揀樓,如果過咗限期,證明書就會失效,一定要把握機會!

 

Keison : 我月入得2萬蚊,首期又唔夠,可以買咩?

按揭達人:月入萬幾市面上唔多選擇,但位於新界區嘅未補地價嘅居屋,入場費都有200幾至300萬嘅。假設你做到最高成數嘅9按揭,每月供款大概萬幾蚊,供完樓都可以儲下錢嘅!不過就真係要節衣縮食,唔好成日買名牌啦。

 

現時放售中的居屋單位每月供款(假設為9成按揭):

屋苑

大埔頌雅苑

沙田廣林苑

屯門景峰花園

實用面積

376呎

384呎

400呎

樓價(未補地價)

280萬

368萬

398萬

首期

28萬

36.8萬

39.8萬

每月供款

$10,051

$13,210

$14,287

 

 

Keison:我見到坊間話居屋唔使壓力測試,一定借到9成按揭同供25年,係咪真?

按揭達人:白居二做按揭會比較困難,政府雖然會為居屋提供30年擔保,但隨著居屋樓齡上升,政府嘅擔保年期會逐步下降,假設居屋A嘅首次發售日期係2007年,樓齡就係12年(2019-2007年),銀行通常會以30年扣減樓齡作為批核嘅按揭成數,居屋A便只能承造8年(30-12年)嘅按揭,導致每月供款增加。或者銀行會選擇要求擔保期之後,削減按揭成數至6成,但每間銀行審批結果都唔同,所以一定要貨比三家,以及盡量選擇樓齡較新嘅居屋。

 

 

300萬居屋供款、9按揭、按息2.25%計算年期變化對每月還款的影響:

樓齡

5年

10年

20年

按揭年期

25年(30-5年)

20年(30-10)

10年(30-20)

首期

30萬   

30萬

30萬

每月供款

$12,258

$14,505

$25,800

 

 

Keison:人哋話H按計劃抵啲,居屋用唔用得H按?

按揭達人:唔得!居屋按揭只能用P按申請,其實最近好多銀行減咗P,你搵到心儀嘅居屋後,可以試吓搵按揭轉介公司睇吓呢排有咩計劃優惠,有啲仲有獨家回贈,專家會幫你計埋數。

 

Keison: 我係咪求其搵間銀行就得

按揭達人:對於樓齡較舊嘅居屋,銀行仍會按申請人自身狀況,調整按揭成數或/及供款年期。大家不應該只向相熟嘅銀行進行估價及申請按揭,而應向不同銀行查詢,睇睇邊個供款計劃比較抵。

 

Keison:好!咁我依家搵定盤先!

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