新聞專欄
5月
01

安老按揭讓長者退休綢繆

退休保障一直是備受爭議的社會議題,面對龐大的銀髮人口,即使政府推出相應政策應對,包括政府津貼(如長者生活津貼、傷殘津貼及綜援)以及強制性供款(如強積金、職業退休及公務員退休金計劃),但有關政策亦未必能足夠應付他們的退休開支。自2011年起,香港按證保險有限公司推出安老按揭計劃(安老按揭),提供一項可得到穩定收入的方案給擁有自住物業的人士,好讓他們在退休後的經濟預算更輕鬆,並提升生活質素。

 

安老按揭是讓借款人將擁有的住宅物業作為抵押品,向指定銀行定期提取貸款,所抵押之物業必須為香港住宅物業、樓齡為50年或以下、由借款人個人名義或由借款人與另外最多兩名借款人以聯權共有形式持有、無任何轉售限制以及沒有出租。此外,借款人申請時亦需符合指定條件,包括年齡為55歲或以上,持有香港身份證,沒有破產或涉及破產呈請或債務重組等等。

 

按揭產品方面,借款人可按物業的估值,選擇於固定年期內(分別為10年、15年及20年)或終身每月提取定期金額(年金),選擇之年期越短,每月年金金額越高。如借款人有指定需要(如支付醫療開支或家居維修),亦可提取一筆過貸款。

 

安老按揭除了可讓借款人有穩定收入,提取按揭貸款後又可繼續居住所抵押之物業,安享晚年。在特定情況下更可申請將物業出租,租金收入可用作醫療護理費用等用途。此外,借款人一般可終身毋須還款。如借款人想贖回該物業,只要全數還清按揭貸款便可,並且毋須繳交任何罰款,好處良多。根據香港按證保險有限公司的最新數據,今年3月份的安老按揭計劃申請宗數累計為3,925宗,當中近半數人申請終身年金計劃,而平均每月可獲年金為15,800 港元,申請宗數亦一直緩緩上揚,反映出市場開始成熟,安老按揭亦有一定的市場需求。

 

雖然安老按揭是其中一項吸引的退休方案,但借款人亦需注意,申請時需計算利息、按揭保費、輔導費、法律費及手續費等額外支出。此外,借款人仍需繼續負責支付抵押物業之地租、差餉及管理費等。申請安老按揭時,物業的估值會影響每月年金以及一筆過貸款的上限,現時樓價相對仍處於高企,前事亦可先尋找銀行或專業公司作咨詢及協助。

 

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