新聞專欄
12月
10

【全數還款VS部份還款】提早清還按揭留意3大注意事項

不少供樓業主因有閒錢在手,會向銀行申請提前清還按揭貸款,節省按揭利息支出。提早清還按揭其實分為「全數還款」及「部份還款」,究竟有甚麼分別?有甚麼細節需要留意?經絡按揭一次過為你拆解。

1. 申請提前還款原有銀行會問乜?
如果打算提早還款,借款人需要向原按銀行提交清還按揭的申請表,填寫內容也是申請人必須注意的事項。「全數還款」及「部份還款」的考慮要點會有異同,分別如下:


1. 還款金額:如果屬於部份還款,要考慮清還多少金額,全數還款則是清還所有按揭金額
2. 餘下貸款償還方式:償還部份貸款者可選擇按照原有方式或以新方式償還。
3. 提前清還原因:如果屬於全數還款,銀行會問是否轉按至其他財務機構、賣出物業或有充裕資金還款等原因。
4. 還款日期:一般為供款到期日,如果供款到期日為非銀行辦工日,便會提前1日處理。
5. 贖契:由於按揭還款期間,樓契會存放於銀行,如果全數清還按揭,供款人便需要處理樓契下一個存放地方,填表時需要列明哪間律師樓處理、負責人及聯絡方法;如果只清還部份按揭貸款則毋須理會。
6. 火險安排:如果當初申請按揭同時申請該銀行的火險,提出全數清還貸款時,銀行會詢問是否取消保單,還是把權益轉移至業主名下。
7. 資助出售房屋:不論是清還全數還是部份貸款,如果物業屬於資助出售房屋,需要獲得房委會同意。

2. 罰息期內開支大不同
銀行按揭計劃一般設有罰息期,時間約為一至三年,如果在罰息期內提前還款,需要支付額外開支,全數還清按揭貸款與償還部份貸款罰息條款通常有所不同,全數清還貸的條款通常較「辣」,例如有銀行要求借款人如果首年提早償還全數貸款,需要支付原有貸款額的2%及退回全部現金回贈,但如果首年只償還部份按揭,則只需要支付原有貸款額的1%。每間銀行罰息期的收費及準則各不同,詳情可參考早前有關【罰息期的文章。

 

清還全數按揭貸款

清還部份按揭貸款

罰息期內提前償還按揭開支

一般較多

一般較少

還款金額

全數

向原有銀行列出還款金額

原有銀行餘下償還方式

毋須列出

可選擇按照原有方式或以新方式償還

 

樓契

需要處理樓契下一個存放地方

毋須理會

火險安排

銀行會詢問是否取消保單還是把權益轉移至業主名下

毋須理會

房委會資助出售房屋

需要獲得房委會同意

需要獲得房委會同意


3. 考慮是否有提早清還按揭的需要
決定提早還款前,應仔細考慮是否有實際必要,例如轉按有明顯優惠或賣樓便需要全數還款。但如果因有閒錢在手想節省利息,其實未必需要全數或部份還款,倘若本身按揭計劃有高息存款掛鈎戶口(Mortgage-link),可先行把資金放入以對沖按揭利息,並讓資金更容易靈活調動。如對轉按有任何疑問,歡迎致電319-66688與經絡按揭聯絡,按揭專員會為大家的實際情況作出專業的建議。

 






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