新聞專欄
10月
24

【施政報告2019】拆解新按揭保險的4大疑慮

《施政報告2019》宣佈放寬按揭保險,增加上車盤的種類,公佈後我們收到好多年輕人查詢應如何上車。不過大家「心郁郁」置業前,心中有不少盤數未知如何應對。我們收集過大家的疑慮後今次一次過回應大家的查詢。

 

疑慮(一):我老婆唔鍾意舊樓,鍾意新樓或者起了兩三年的半新樓,可否承造新按揭保險?

答:根據按揭保險新措施規定,已經入伙兩、三年的樓已經屬於現已落成的住宅物業,可放心選擇。至於新樓能否納入新按揭保險,根據定義如果樓盤於發出入伙紙及滿意紙後,買家申請按揭時所簽的是現樓按揭契,已經合乎已落成物業的定義。所以如果一手物業選擇行建期方式,新制有機會適合。如果不清楚心水物業能否乎合定義,可以與按揭專家聯絡。

 

疑慮(二):我盡備新手上車,好似過唔到壓力測試,擔心申請唔到新按揭保險,點算?

答:按揭保險新指引下,首次置業人士就算過不到按揭保險的壓力測試,也可以承造9成或8成按揭,但必須確保達到供款比率上限的50%,假設每月要供款30,000元,月薪下限便是60,000元,而且申請人必須為固定受薪人士,承造按揭時也要帶備相關入息證明。

 

疑慮(三):我們手上只有80萬,應否「一炮過」買入800萬樓,承造9成按揭?

答:買樓涉及律師費、印花稅、按揭保險費及地產代理佣金,以800萬樓為例,律師費約為5萬元,印花稅約為30萬,一次性按揭保險費約41萬及地產代理佣金約為8萬元,總開支已達84多萬,即使置業後也涉及裝修等雜費,如果手上現金剛剛只符合首期要求,難以達到置業最低要求。

 

我們建議可以選擇樓價較低的物業上車,例如選擇400萬物業,律師費約為4萬元,印花稅約為9萬,地產代理佣金約為4萬元,一次性付清的按揭保險費約15.6萬,總開支約33萬。先繳付首期為40萬,餘下再繳付其他開支,靜待樓價上升後,再換樓「細屋搬大屋」。不過順帶一提,按揭保險能提供折扣優惠,所以最終保費有機會比上例為低。

 

疑慮(四):我唔識計成條數,應該點做?

答:我們明白買樓是人生大事,如果首期或供款能力不夠隨時要面對「撻訂」風險,現在新措施頒佈後要重新計數,難免心煩意亂。按揭比較專家能提供最專業的供款意見,由真人直接跟進個案,而且全程免費。由於承造按揭時間需時,如有任何問題,應盡快向按揭比較專家求救。

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