經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示,本港現時市佔率最高之兩大龍頭銀行,於兩個月內先後三度上調拆息按揭利率H按,若以最高之H+2厘作比較,H按實際按息將超越現時以最優惠利率為基礎的P按水平,此舉勢令整體按揭計劃選用比重出現重大轉變,P按使用比例將重拾升軌。
現時已宣布調整拆息按揭利率最高為H+2厘,若以5月13日銀行公會公布之一個月同業拆息0.19厘計算,H按實質息口已調升至2.19厘,與P按之實質按息為2.15厘比較,H按實質按息已超越P按實質按息達0.04厘,以一個200萬元物業、承造七成按揭、供款期為20年計算,H按的每月供款較P按為高,明顯失去競爭優勢(表一)。
經絡按揭轉介於二月份已開始強調,按息過去一年維持處於異常低位,當時已預料本港按息將步入「正常化」之階段,加上本港經濟發展向好,資金出路增加,銀行亦由三月中旬起陸續上調按揭利率至正常化水平,根據經絡按揭轉介數字顯示,反映普遍按揭客戶一般可做到之最新實際按息水平之「經絡按息」於四月份已突破1.206% (圖一),為15個月新高,未來仍有一段上升空間。
(表一)息口上調供款變化
按揭計劃 |
全期 |
|
全期 |
全期 |
全期 |
全期 |
全期 |
實際按息 |
2.15% |
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1.09% |
1.29% |
1.69% |
1.89% |
2.19% |
每月供款額 |
$7,182 |
|
$6,495 |
$6,621 |
$6,879 |
$7,010 |
$7,209 |
加息後每月 |
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vs H*+0.9% |
-- |
+$127 |
+$384 |
+$515 |
+$714 |
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vs H*+1.1% |
-- |
-- |
+$257 |
+$388 |
+$588 |
|
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vs H*+1.5% |
-- |
-- |
-- |
+$131 |
+$330 |
|
|
vs P^-2.85% |
-$687 |
-$561 |
-$304 |
-$173 |
+$27 |
每月供樓負擔比率 |
28.2% |
|
25.5% |
26.0% |
27.0% |
27.5% |
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註:以上計算乃假設樓價及居於私人住宅的家庭入息中位數維持不變
以一個200萬元物業、承造七成按揭 、供款期為20年計算
*H以銀行公會於4月15日公布之一個月同業拆息0.2%計算
^P為5.25%
每月供款負擔比率 = (每月供款 / 居於私人住宅的家庭入息中位數) x 100%
以統計處公布之2010年第4季居於私人住宅之家庭入息中位數為$25,500計算
資料來源:經絡按揭轉介研究部
(圖一)