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銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
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完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
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理財教室 / 按揭教學

【上車攻略2024】首次置業點解最著數?最新從價印花稅稅階+買樓+按揭慳盡錦囊

2024.02.28

在香港置業,首次置業(簡稱「首置」)名額非常珍貴,究竟原因何在?首次置業如何定義?按揭成數如何計算?需要繳付幾多印花稅?經絡按揭一次過為大家拆解。

何謂首次置業?

在銀行或按證公司角度,首次置業是指未持有任何香港住宅物業,不論是過去從未置業的人士,還是已經賣樓人士,或者曾經與其他人擁有物業但已經「甩名」,只要現時手上沒有住宅物業,也符合首次置業的定義。不過如果打算選擇買入資助房屋,審批部門對「首置」定義會更為嚴謹。  

首次置業的好處

按揭優惠:申請高達九成按揭    
根據按揭保險最新措施,首置人士買入1,000萬以下的現樓住宅單位可以申請九成按揭,1,000萬至1,125萬可以申請八至九成按揭(貸款上限900萬)。經過2023年9月的放寬按保措施,不論是選擇即供付款的樓花即供按揭或選擇建期現樓按揭,也可以為1000萬物業申請9成按揭:

樓價最高按揭成數(使用按揭保險)
1,000萬以下90%
1,000萬至1,125萬80%-90%(貸款上限900萬)
1,125萬至1,500萬80%
1,500萬-1,715萬70%-80%(貸款上限1,200萬)
1,715萬至3,000萬70%

首次置業從價印花稅AVD稅項表2024

代價款額或價值 [以較高者為準]稅率
不超過$3,000,000$100
$3,000,001$3,528,240$100+超出$3,000,000的款額的10%
$3,528,241$4,500,0001.5%
$4,500,001$4,935,480$67,500+超出$4,500,000的款額的10%
$4,935,481$6,000,0002.25%
$6,000,001$6,642,860$135,000+超出$6,000,000的款額的10%
$6,642,861$9,000,0003.00%
$9,000,001$10,080,000$270,000+超出$9,000,000的款額的10%
$10,080,001$20,000,0003.75%
$20,000,001$21,739,120$750,000+超出$20,000,000的款額的10%
$21,739,121或以上4.25%

首次置業的注意事項

1. 置業額外成本

除了要支付首期及印花稅,置業人士需要繳交律師費(約$10,000以內)、地產代理佣金(1%)、按揭保險費用及管理費等雜費。而無論你是計劃自住還是將物業出租,置業買樓後,亦要預留一筆裝修費及清潔費,在收樓後對新購物業進行一系列裝修或維修工作。    

2. 按揭

按揭還款期最長為30年,但銀行會根據「人齡」及「樓齡」而調整最終批出的年期。
H按 VS P按在低息時代,由於拆息甚低,大部份供樓人士會選用H按供樓。
信貸紀錄申請人的信貸紀錄必須良好,才能順利申請按揭。
選擇按揭計劃要選擇最適合及最優惠的按揭計劃,最重要貨比三家,選擇按揭轉介公司有助節省上會時間。
估價銀行會為物業進行估價,如果出現估價不足,按揭貸款額有機會受影響。


3. 留意是否身為擔保人

即使過往沒有買樓,也有可能是別人按揭的擔保人,在此情況下,如果自己置業申請按揭,即使屬首置身份,按揭成數也需要下調1成,供款不得高於每月入息40%。

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