美聯儲議息會議結束,宣布加息0.5%。聯邦基金利率由0.25至0.5%,提高50個基點至介乎0.75%至1%。另一方面,局方宣布將於6月啟動縮表,由每月縮減資產負債表475億美元,至9月增加至每月950億美元。而今日(5月5日)1個月銀行同業拆息(HIBOR)為0.19%,3個月銀行同業拆息(HIBOR)則抽升至0.74%,近22個月新高。究竟拆息由0.2%升到1.2%的話,按揭每月供款出現甚麼變化?經絡按揭告訴你美國加息對香港按揭的2大啟示。
雖然近月1個月銀行同業拆息一直徘徊於0.2%左右,但今次美國加息幅度比上次更大,而且將啟動縮表,料美元將逐步增強,套息交易增,本港或將觸及7.85的弱方兌換保證,令銀行結餘進一步下降,而拆息亦將隨之上升,預計次季末一個月HIBOR將升至0.6%水平,更有機會挑戰0.8%以下。
不過,H按的供樓人士開支暫未大增,現時H按實際按息相比P按及定按計劃仍是最低。長遠看料美國年內將繼續加息,息口趨勢必然向上,有意置業人士要留意本港息口走勢,事前應先仔細計算自身的供款負擔能力以及評估中長線風險,並揀選最合適的按揭計劃。
加(拆)息例子 | |||||
貸款額 | 500萬元 | ||||
貸款年期 | 30年 | ||||
假設現時HIBOR | HIBOR升至 | HIBOR升至 | HIBOR升至 | HIBOR升至 | |
為0.2% | 0.6% | 0.8% | 1% | 1.2% | |
H按計劃息率 | H+1.3%(上限P-2.5%,P=5%) | ||||
1個月銀行同業拆息 (HIBOR) | 0.2% | 0.6% | 0.8% | 1% | 1.2% |
實際按息 | 1.5% | 1.9% | 2.1% | 2.3% | 2.5% |
(封頂息率) | |||||
每月供款 | $17,256 | $18,232 | $18,732 | $19,240 | $19,756 |
增加$976 (5.7%) | 增加$1,476 (8.6%) | 增加$1,984 (11.5%) | 增加$2,500 (14.5%) | ||
壓力測試要求 | $47,316 |
香港暫未有銀行宣布調升最優惠利率(P)。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為,香港銀根仍然充裕,短時間內未有太大壓力立即跟隨美國加息(P)。現時銀行體系結餘已由高峰多達4,575億元的歷史新高,逐步回落至現時約3,375億元。曹續指,現時美終落實「收水」程序,然而縱使港息與美息走勢息息相關,即使美國開始加息,本港未需立即跟隨。參考上一輪加息周期,美國加息9次達2.25厘,香港才加息1次為0.125%。料倘本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平,銀行才有機會考慮跟隨美國加息(P),預期是次美國加息短期對本港樓市的影響不大。