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理財教室 / 按揭教學

【置業攻略】首次置業名額為甚麼咁重要?拆解首置3大迷思

2021.09.21

年屆 84歲的前特首董建華先生早前以首次置業身份置業,以1.6億元買入嘉慧園C座低層單位及一個車位,引起不少網民討論,究竟首次置業是否有年齡或資產限制?首置為甚麼如此重要?在稅項及申請按揭有甚麼不同?經絡按揭一次過為大家拆解。

首置沒有年齡及資產限制

首次置業可以是指香港人從來沒有擁有香港住宅物業,或者過往有香港住宅物業但已經售出或轉讓的人士。政府以稅務措施調控個人持有物業成本,現時首次置業不設年齡及資產限制,只要購買住宅時在香港未持有任何其他住宅物業,均被視作首次買入。但持有超過一個物業買家就需繳從價印花稅 15%是為調控樓市而增設的辣稅,亦即雙倍印花稅,大幅增加某類買家 (例如炒家) 的置業成本,藉此調控樓市需求。因此董建華即使已屆長者之齡,或者已擁有豐厚身家,仍有機會擁有首置身份。

 

 

首置身份有可享低稅優惠?

每名置業人士均須把握首置身份,最大好處是享有低稅優惠。首置人士可使用稅務局第2標準稅率繳交稅項,稅項低至$100。(了解更多:非首置印花稅)稅率如下:

代價款額或價值
(以較高者為準日)

2標準稅率

超逾

不超逾

 

$2,000,000

$100

$2,000,000

$2,351,760

$100+超逾$2,000,000的款額的10%

$2,351,760

$3,000,000

1.5%

$3,000,000

$3,290,320

$45,000+超逾$3,000,000的款額的10%

$3,290,320

$4,000,000

2.25%

$4,000,000

$4,428,570

$90,000+超逾$4,000,000的款額的10%

$4,428,570

$6,000,000

3%

$6,000,000

$6,720,000

$180,000+超逾$6,000,000的款額的10%

$6,720,000

$20,000,000

3.75%

$20,000,000

$21,739,120

$750,000+超逾$20,000,000的款額的10%

$21,739,120

 

4.25%

 

以董建華物業的成交價1.6億為例,由於他為首次置業,他只需要支付4.5%的稅率,即約680萬稅項,但如果已經有住宅物業在手,便需要支付15%印花稅,即約2400萬稅項,足足相距1720萬。

 首次置業非首次置業
稅率4.5%15%
稅項$6,800,000$24,000,000

 

首置人士可申請九成按揭?

首次置業另一好處是可申請按揭保險新例(俗稱「林鄭Plan」)中的九成按揭,800萬以下最高可申請九成按揭。如果本身未能符合壓力測試,只要不會相距太遠,收入符合供款與入息比率(DTI)資格,仍可以申請按揭保險,但需要繳交額外保費。如想知道更多詳情,歡迎致電319-66688與按揭專員聯絡。

 

 

先買後賣亦可當首置處理?

不少業主隨著人生變化需要「細屋搬大屋」,作為樓換樓人士,其實只要在指定時間內買入及賣出單位,也能以首次置業身份繳交低稅項。買家只要在買入新物業後的12個月內出售原有物業,可申請退還分別以15%及原有稅率計算的印花稅稅款差額。

對於自己是否屬於首次置業感到懷疑?不知道自己有多少借貸能力?請隨時致電319-66688按揭專員聯絡,在置業路上更為順暢。

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