【疫市買樓】第五波疫情下 申請按揭3大伏位+拆解攻略

在第五波疫情影響下，銀行再度實施分行有限度服務，對於有意置業及申請按揭的人士，在新一波疫情下，申請按揭會否受到甚麼影響？有甚麼「伏位」要注意？當中又有甚麼拆解方法？其實早於物業成交前，已經要為按揭做好準備！經絡按揭一次過和大家詳細剖析。

伏位(一)：估價不足

在這幾個月，樓市由去年高位回落，差餉物業估價署最新公布，2021年12月份私人住宅售價指數連挫3個月，創8個月新低。樓價交投下跌，銀行之估價行在評估貸款風險下，估價偏向保守，部分大型屋苑估值均有下跌。物業估價下跌對買家資金預算會有所影響，例如買家打算買入900萬物業，計劃申請八成按揭，貸款額可高達720萬，首期為180萬。一旦銀行估值只有800萬，如果按揭成數一樣，最高貸款額只有640萬，買家首期的資金便由180萬增加至260萬。

預防估價不足的風險，有以下建議：

1. 準買家可以在傾成交時大幅還價，取得貼近銀行的估價。

2. 由於每間銀行的估價各有不同，可以先聯絡經絡按揭，找出估價較佳的銀行，貨比三家後才正式申請按揭。

3. 預備更多首期資金，以備不時之需。

伏位(二)：銀行分行處理申請有變

第五波疫情爆發下，不少銀行調整營業時間，汲取過往經驗，銀行處理按揭進度大致不受影響，不過如果遇上突發狀況，例如銀行分行有客人或員工染疫，需要停止運作十多日，基於銀行要遵守私隱條例，銀行職員未必能在家處理按揭申請，按揭申請進度難免受到影響。

為了預防疫情下的突發情況，經絡按揭建議如下：

與賣家商量將成交期延長至3個月，讓銀行有充足時間批核按揭。

伏位(三)： 申請人入息受影響

現時銀行批核固定收入人士按揭時，會以3個月的入息作為評核準則；非固定收入人士則以6個月收入作為準則。由於在第五波疫情影響下，餐飲、健身、零售等行業再度受影響，買家每月收入有機會較浮動，部份打工仔更需要放無薪假。如果入息文件顯示的收入有異樣，銀行有機會以較低收入的月份作為評核基準。另外，銀行一般以過往6個月的平均數計算佣金，現時個別行業的佣金收入難免受影響，主要依靠佣金收入的買家必須計清楚數。

如果入息出現難題，經絡按揭有以下建議：

1. 找擔保人做後備：一旦入息不似預期，可把擔保人的入息計算在內，以便更易通過壓力測試。

2. 如不確定佣金收入計算方法，可以向大型按揭轉介公司幫手，由按揭專員幫忙計計數，以及分析哪間銀行勝算較高，申請按揭自然更加容易。

在新冠肺炎疫情下，經絡按揭如常運作，解答大家有關按揭及私人貸款的疑問。如有查詢，歡迎隨時致電319-66688與按揭專員聯絡。