今年第1季積金局數據顯示,每名強積金成員賬戶平均結餘僅為24.4萬元,而香港男女的平均預期壽命中位數約為85歲,由65歲退休開始,距離85歲仍有20年,僅靠強積金的24.4萬絕對不足夠應付20年開支。要為退休時期做好準備,可以考慮善用自己的物業創造穩定收入。想知更多資訊?經絡按揭一次過為你拆解。
其實只要持有物業,便有機會化作穩定收入的工具,業主可透過保險產品活化物業,製造穩定的收入。雖然用保單活化物業需支付利息,但以「H按」作為例子,大多數銀行均以(H + 1.5%)作計算 (8/6/2022的HIBOR為0.25%),即「H按」的利率僅為1.75%,相對於保單每月派息約5%-7%,投資者賺取的息差為3.25%-5.25%。將退休或已退休的人士不但可簡易地賺取息差,亦可活化已有的資產為退休生活作打算。
陳先生在2018年以700萬買入單位,在今年剩餘還款年期為16年,尚欠本金為$350萬。現時物業成功升值至1,000萬,陳先生決定轉按套現,申請五成按揭500萬,先償還350萬原有按揭欠款,再套取資金150萬。陳先生決定把套取的資金用作保費融資,金額足以購買一份$1,092萬的保單。在2030年,其退保價值升至1,282萬,扣除銀行貸款及本身物業的按揭貸款後,不但物業提早8年供滿,更能淨賺60萬,為退休生活帶來更豐厚的儲備。
雖然美國已經開展加息週期,透過保費融資而賺取息差可能因而減少,但現時很多基金的價格在上半年度已下跌逾20%,要知道保單的投資取向一般是以基金為主,當基金的價格下跌時,保單購買的基金成本降低,投資者從保單中獲取的回報有望更高。
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