【波叔Plan】樓花vs現樓vs村屋 申請按揭保險成數有何不同？

財政司司長在《財政預算案》中，宣布修訂香港按證保險有限公司的按揭保險計劃(亦稱「波叔plan」)，千萬物業也能承造高成數按揭，大幅減低大家的首期支出。不過大家要注意除了申請人的財務背景，物業的類型也有機會影響按揭成數的多寡，今次經絡按揭為大家剖析樓花、現樓及村屋按揭成數的分別。

「波叔plan」的按揭保險新制並沒有取代按揭保險舊制，兩者是獨立並行的計劃。如果買入的是樓花，便只能使用按保舊制，即400萬以下最高九成按揭，400至450萬申請八至九成按揭（貸款上限360萬），450至600萬最高按揭成數為八成。如果買入的新樓打算在樓花期付款，但折實價又高於600萬，便不能使用按保舊制，只能申請一般按揭成數（1,000萬以下六成，上限500萬）。如果買新樓想申請「波叔plan」，便要使用建期付款計劃，在物業成為現樓才申請按揭。

如果買入的物業屬於現樓，只要符合樓價要求便能申請「波叔plan」。1000萬以下八至九成按揭，1,000至1,125萬最高八至九成按揭（貸款上限900萬），1,200至1,920萬五至八成按揭（貸款上限960萬）。以一個1,200萬的物業為例，原本按揭成數為五成，即約600萬首期才可以置業，但現時首期只需要240萬，大減360萬。

不過，如果買入的現樓屬於村屋類別，按揭成數會不一樣。400至1,000萬最高按揭成數為八成五，1,000至1,125萬的按揭成數為八成至八成五（貸款上限900萬），而1,200至1,920萬的村屋，按揭成數與一般現樓相同，也是五成至八成（貸款上限960萬）。以一個1,000萬的村屋為例，最高貸款額為850萬。

由於按揭保險的新舊制較為複雜，每間銀行處理方法又不一樣，申請按揭保險前最好先向大型按揭轉介公司查詢，置業路上自然更加暢通。