遇上突發問題需要借錢時，審批速度和取得貸款時間絕對是首要考慮。隨著金融科技進步，近年不少傳統銀行、財務公司以致新加入的虛擬銀行除了接受網上申請外，更可以做到即時審批甚至馬上現金過數，部分更不受假期影響，星期六、日亦照批照過數。經絡按揭今日為大家全方位比較各貸款機構的私人貸款，為你找出最快、最容易、最大額的私人貸款，解決燃眉之急。
提供機構
主要分為三大類。第一類，以往提供即日審批私人貸款的主要財務機構例如邦民、安信、UA聯合亞洲等的審批時間會比較快，審批要求也比較寬鬆，需要的申請文件也會比較少，例如不用入息證明。
第二類為2020年開始營業的虛擬銀行，例如富融銀行Fusion Bank、WeLab、天星銀行、ZA等，由於一定要進APP網上申請，基本上透過科技都會在做到網上批核和過數。
第三類是傳統銀行，Citibank花旗銀行、DBS星展銀行、HSBC匯豐等大銀行的科技發展比較快，早於幾年前已經和TU等系統對接，可以實時查到信貸記錄，做到即日批核。
需要的申請文件
一般需要身份證明文件、住址證明和入息證明。邦民特快低息貸款只需提供身份證和手提電話可以申請高達10萬的私人貸款。
另外，如果你是在該銀行設有出糧戶口，很多時都不用再提交額外文件也能申請該銀行的私人貸款。如果是普通銀行戶口，就有機會不用身份證明文件和住址證明。
住址證明可以是政府或公共機構發出的賬單甚至是電子賬單，例如稅單、水費、電費、煤氣費、電話費、銀行月結單、大學學費單等。
貸款利率
銀行和財務機構一般會寫明實際年利率低至多少百分比，不過最終批核的實際年利率會視乎信貸記錄而定，通常要是最好的記錄和符合該機構特定條件才會取得最低的利率。一般而言，如果是良好信貸記錄，銀行的私人貸款利率大概至3%至6%。如果信貸記錄麻麻，需要找財務機構，大概需要10%以上。
借款上限
就銀行而言，通常的界限是借錢人在借取私人貸款後，所有貸款包括按揭的每月供款佔每月收入不可以超過70%。
申請手續
- 在以下選擇合適的貸款
- 準備所需的申請文件
- 按下以下的申請連結
- 填寫申請表和上載申請文件
- 遞交後等待審批結果
- 貸款現金會以FPS或銀行轉賬形式轉賬至你填寫的銀行戶口裡
財務公司vs銀行比較
I) 審批時間比較
財務公司
最快批核時間 | 現金到手時間 | |
網上即時初步批核 | 即日1小時內 | |
網上即時初步批核 | 即日 | |
網上即時初步批核 | 即日 | |
網上即時初步批核 | 即日 |
銀行
最快批核時間 | 現金到手時間 | |
1分鐘內 | 即日 |
II) 最高借貸金額
財務公司
最高貸款額 | |
100萬 | |
80萬 | |
60萬 | |
10萬 |
銀行
(貸款額以最高貸款額或月薪上限較低者為準)
最高貸款額 | 月薪 | |
200萬 |
III) 還款期
財務公司
最短期數 | 最長期數 | |
3 | 84 | |
3 | 60 | |
3 | 60 | |
3 | 48 |
銀行
最短期數 | 最長期數 | |
12 | 60 |
IV) 迎新現金回贈
財務公司
| 現金回贈 | |
$18,000 | |
$12,000 | |
$10,000 | |
$800 |
銀行
借10萬 | 借20萬 | 借50萬 | 借100萬 | 借150萬 | |
500 | 500 | 3000 | 7500 | 7500 |
V) 其他特點
| 特色 | |
| |
| 日夜電子轉賬服務，星期六、日都過到數 | |
| |
| 貸款額可低至$1,000 |
實例個案分享
個案一：結餘轉戶還款年期縮短22年
張小姐屬於自僱人士，經常要與商業伙伴或潛在買家用膳交流，餐飲花費一直非常可觀。張小姐慣用信用卡簽賬，但由於每月無力償還信用卡欠款，每月只能用最低還款額還款。由於信用卡欠款的實際年利率高達36.47%，每月張小姐只能償還賬單中的4%、約$3,200的金額，所以已累積達$80,000的信用卡欠款。
以一般信用卡欠款的實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算，張小姐的總利息支出為13萬多元，長達26年才能還清欠款。如果選用WeLend清卡數貸款，每月還款降至$1,300多元，利息支出大幅節省11.9萬，還款期數縮短22年多。
| 信用卡 | WeLend清卡數貸款 | 節省金額 | |
| 每月還款 | $3,200 | $1,897 | -$1,303 |
| 利息支出 | $130,839 | $11,065 | -$119,774 |
| 還款期數 | 26年 1月 | 4年 | -22年1月 |
(以實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算)
*以上資料只供參考，一切以財務機構最終決定為準。
個案二：結餘轉戶慳息近9萬
信用卡不時會推出迎新優惠，黃先生為了搶當中的迎新禮物，一口氣申請了多張信用卡及簽賬。雖然獲得迎新禮物，但由於黃先生無法一次過償還多張信用卡欠款，只能還「min-pay」，加上每張信用卡還款期不同，黃先生愈還愈亂，最後卡數總欠款達6萬元，每月只能償還$2,400卡數，根據現時情況，需要長達24年才能清還卡數。
申請清卡數結餘轉戶貸款，除了有貸款人節省利息開支，更能協助他整合貸款。黃先生申請完WeLend清卡數貸款後，利息支出大減近九萬元，還款期數縮短達20年。
| 信用卡 | WeLend清卡數貸款 | 節省金額 | |
| 每月還款 | $2,400 | $1,423 | $977 |
| 利息支出 | $97,789 | $8,299 | $89,490 |
| 還款期數 | 24年 6月 | 4年 | 20年 6月 |
(以實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算)
*以上資料只供參考，一切以財務機構最終決定為準。
比較香港各大銀行和財務機構特快批核私人貸款FAQs：
1. 沒有收入證明可以申請私人貸款嗎？
申請私人貸款需要提供收入證明，如果沒有收入證明，有機會提供銀行月結單等證明文件，以證明自己擁有還款能力。
2. 花紅可以計算在月薪嗎？
一般來說，花紅不會計算在月薪中，因為花紅並非固定收入。
3. 可以同時申請兩個私人貸款並獲得批核嗎？
一般來說，同時申請兩個私人貸款會增加銀行的風險，因此銀行通常不會同時批核兩個貸款申請。
4. 申請私人貸款會影響TU嗎？
申請私人貸款會對信用評級產生影響，銀行會向信用機構查詢信用報告，並根據申請人的信用狀況來決定是否批核貸款。
5. 如何提升TU？
要提升TU，可以在日常生活中保持良好的信用紀錄，例如按時還款。此外，可以適時查閱自己的信用報告，確保上面的信息正確無誤。
6. 什麼是月平息？和實際年利率有什麼分別？
月平息是貸款的利息支出，實際年利率是指把借款人在還款期內所需繳付的一切費用及成本（包括利息、手續費、行政費等）。
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