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「為甚麼我買900萬樓做唔到六成按揭?」大家買樓自己計算按揭成數時,由於沒有仔細留意細節,可能出現計錯數情況。的確在金管局按揭指引下,1,000萬以下物業最高的按揭成數為六成,但其實設有附帶條件,申請按揭人士必須要注意。
1,000萬以下最高五成按揭
金管局規定1,000萬以下的物業,最高可承造六成按揭,但設有「Loan Cap」要求,最高貸款額為500萬。對於833萬以下的物業,一般不用理會「Loan Cap」的問題,一律可做到60%按揭,但833萬以上的物業,因為有500萬的貸款上限,便未能做足六成按揭,例如900萬最高的按揭成數為55%,980萬物業最高按揭成數約為51%。
樓價 | 按揭成數 | 最高借貸額 |
300 萬 | 60% | 180萬 |
400萬 | 60% | 240萬 |
500萬 | 60% | 300萬 |
600萬 | 60% | 360萬 |
700萬 | 60% | 420萬 |
800萬 | 60% | 480萬 |
833萬 | 60% | 499.8萬 |
900萬 | 55% | 500萬 |
1000萬 | 50% | 500萬 |
所以,不要以為900萬的物業可以借到540萬,實際上最多只能借500萬。不過,其實申請人如果符合申請資格,可以申請按揭保險新例(俗稱「林鄭Plan」)借取高成數按揭,便能解決「Loan Cap」的問題。
「林鄭Plan」都有「Loan Cap」
不過,按揭保險新例其實也有「Loan Cap」,貸款上限為720萬,800萬以下不受影響,可以一律做到九成按揭,800萬以上便不能做到九成按揭,900萬至1,000萬最多為八成按揭。因此,使用「林鄭Plan」買入900萬物業,最高可獲得的貸款額為720萬,而不是810萬。
「林鄭Plan」下的按揭成數:
樓價 | 按揭成數 | 最高借貸額 |
600萬 | 90% | 540萬 |
700萬 | 90% | 630萬 |
800萬 | 90% | 720萬 |
801萬 | 89.9% | 720萬 |
900萬 | 80% | 720萬 |
1000萬 | 80% | 720萬 |
除了按揭成數本身的「Loan Cap」限制,尚有多項因素導致按揭成數出現變化,例如申請人是否有按揭在身,收入是否在香港、物業是否自用、物業類型等也會對按揭成數產生變化。為了保障起見,在置業前可先諮詢按揭專員意見。想知更多詳情,可留意【按揭成數2021】買樓能借幾多成?按揭成數懶人包(按保前後、財務狀況、物業類型)。如有任何問題,可致電319-66688與經絡按揭聯絡。