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理財教室 / 按揭專欄

【按揭專欄】新手買家必看4個按揭小貼士

2023.03.10

財爺陳茂波近日在最新一份的施政報告,宣佈大幅調整千萬物業以下的首置印花稅,以減輕首置人士的負擔,協助他們入市。「上車」難度雖然降低,但作為首次置業的買家,相信對於申請按揭的流程都不太熟悉,筆者將為首置人士列出以下4個按揭小貼士,以免在置業路上失預算。

首先,有些人以為首置人士必定可申請到九成按揭,但其實申請八成以上按揭有一定規限,包括買家必須為首置人士、擁有固定收入(如沒有固定收入,最多只可申請8成按揭)、物業必須為自住物業等。另外,現樓和樓花雖可做到最高九成按揭,但樓價同貸款額上限會有差異,現樓承造最高九成按揭的樓價上限為1,000萬元或以下;而樓花最高九成按揭的樓價上限則為400萬以下。

其次,物業的樓齡亦會影響按揭的成數。一般銀行會以「75減」的方法計算最高按揭還款年期,即45年樓齡或以下最多可借足30年。如非高成數按揭,亦有部份銀行放寛至「80減」,即50年樓齡或以下最多可借足30年。不同的銀行的按揭取態及審批準則有所不同,建議可以多找幾間銀行比較,或找專業的按揭代理代勞,免卻繁複的申請流程。

另外,首置人士一般都傾向借到盡,但如購入樓齡逾三十年或以上的物業時,要留意是否完成大維修。根據強制驗樓計劃,樓齡達 30年或以上的私人樓宇的業主,須在接獲屋宇署送達法定通知後,進行驗樓及維修。因此購買高樓齡的物業在承造按揭的時候避免借到盡,並建議預留一筆資金以防日後需要支付大型維修費用。

最後,準買家需要留意自己的信貸及還款記錄。銀行在計算申請人壓力測試,考慮按揭供款額外,還會考慮申請人現時有沒有其他債務需要每月供款,如信用卡分期還款、稅貸及個人貸款等。同時,借貸人最好擁有良好的還款記錄,沒有逾期拖欠的貸款。不然有機會影響銀行批出的按揭息率、按揭成數以及相關優惠。

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按揭專欄 — 文匯報

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