與樓按相關的一個月拆息（Hibor）於今日（2022年7月27日）升至1.3%，如果以現時一般按揭計劃H+1.3%計算，實際按息已經增至2.6%。究竟對供樓人士帶來甚麼影響？經絡按揭一次過和大家拆解。
現時大部份H按按揭計劃均設有鎖息上限(俗稱「封頂位」)保障，大部份供樓人士仍可以用實際按息2.5%的封頂位供樓，但市場上仍有個別人士的按揭計劃沒有封頂位，供樓壓力會因為拆息穿位而立即增加。
如果以500萬貸款額及供款期30年計算，以封頂息率2.5%供樓，假設期間利息不變，每月還款額為$19,756，全期利息為$2,112,176。如果以2.6%利率供樓，每月供款為$20,017，增加$261，全期利息為$2,206,115，增加$93,939。
| 實際按息 | 2.5%（封頂息率） | 2.6% | 3.3% |
| 每月還款額 | $19,756 | $20,017 | $21,898 |
| 利息開支 | $2,112,176 | $2,206,115 | $2,883,194 |
（500萬貸款額，供款期30年）
由於現時實際按息只比封頂息率相差0.1%，每月供樓的利息變化未有相距太大，不過隨著美國加息，香港拆息再上揚在所難免，如果沒有封頂息率保障，利息開始便愈來愈大，例如當拆息升至2%，實際按息升至3.3%，每月供款額便會升至$21,898，總利息開支便升至$2,883,194。對於現時按揭計劃沒有封頂息率保障的供樓人士，最好轉按至一些有封頂息率的按揭計劃，減少在拆息波動下帶來的利息影響。
每百萬貸款額的供款及利息開支變化：
2.50% | 2.60% | |||
| 貸款額 | 每月供款 | 全期利息 | 每月供款 | 全期利息 |
HK$1,000,000 | HK$3,951 | HK$422,435 | HK$4,003 | HK$441,223 |
HK$2,000,000 | HK$7,902 | HK$844,870 | HK$8,007 | HK$882,446 |
HK$3,000,000 | HK$11,854 | HK$1,267,306 | HK$12,010 | HK$1,323,669 |
HK$4,000,000 | HK$15,805 | HK$1,689,741 | HK$16,014 | HK$1,764,892 |
HK$5,000,000 | HK$19,756 | HK$2,112,176 | HK$20,017 | HK$2,206,115 |
HK$6,000,000 | HK$23,707 | HK$2,534,611 | HK$24,020 | HK$2,647,338 |
HK$7,000,000 | HK$27,658 | HK$2,957,047 | HK$28,024 | HK$3,088,561 |
HK$8,000,000 | HK$31,610 | HK$3,379,482 | HK$32,027 | HK$3,529,784 |
HK$9,000,000 | HK$35,561 | HK$3,801,917 | HK$36,031 | HK$3,971,007 |
*以30年還款期計算
小知識：封頂息率以P按計算
現時H按計劃的封頂息率以最優惠利率計算，例如大型銀行的最優惠利率為5%，按揭計劃一般為P-2.5%=2.5%。當本地銀行調升最優惠利率，封頂息率的實際按息也會調升。例如當最優惠利率上升至5.2%，封頂息率的實際按息便上升至5.2%-2.5%=2.7%。
至於最優惠利率何時調升，經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為，一個月HIBOR升穿1.2厘即H按封頂位後，第三季有機會挑戰1.8厘，屆時銀行加息壓力增加，或導致銀行加快調升最優惠利率的步伐，有機會最快於第三季發生。
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