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理財教室 / 按揭教學

【美國加息】H按有無影響?息口走勢不可不知6大FAQs

2022.03.17

美聯儲議息會議結束,宣布加息0.25厘。聯邦基金利率由00.25厘,增至介乎0.250.5厘,亦是自201812月即逾3年後首次加息。究竟對香港息口有何影響?對於H按供樓人士有何啟示?經絡按揭轉介一次過話你知。

1. 預計美國今年加息幾多次?

另一方面,局方預期未來將減持國債和按揭抵押證券,縮表規模料達9萬億美元。而根據聯儲局最新的經濟預測「點陣圖」顯示,預期今年全年加息共 7次。

2. 為甚麼美國要加息?

現時美國通脹持續高企,2月消費物價指數(CPI)按年升7.9%,創下40年新高。加上疫情以及外圍局勢緊張,對全球經濟造成重大困難以及不確定性,透過加息去抑壓高通脹是勢在必行。

3. 今次聯儲局「收水」和2014年有何不同?

參考上一次「收水」程序,由20141月至10月歷時9個月後停止量化寬鬆,相信是次量化寬鬆規模將比以往更大更急。加上通脹以及其他經濟數據支持,如數月後通脹情況依然嚴峻,加息幅度或會再擴大,但亦要評估俄烏局勢對美國以至全球經濟的衝擊。

4. 香港會跟隨加息嗎?

香港暫未有銀行宣布調升最優惠利率(P)。曹德明認為,香港銀根仍然充裕,未有太大壓力立即跟隨美國加息。縱使金管局共三次增發1,200億元外匯基金票據,現時銀行體系結餘已由高峰多達4,575億元的歷史新高,逐步回落至現時約3,375億元。然而其主要目的是為應對美聯儲的縮減買債行動,吸納部分市場的流動性以穩定港滙,現時銀行結餘仍屬高水平,增發票據的規模仍不足以收緊港元流動性。曹重申,雖然本港息率走勢與美息走勢息息相關,但即使美國開始加息,本港未需立即跟隨。

5. 香港幾時會加息?

參考上一輪加息周期,美國加息9次達2.25厘,香港才加息1次為0.125厘。相信未來倘大量資金流走,即本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平,銀行才有機會考慮跟隨美國加息。預期是次美國加息對本港樓市實際影響不大,短期對樓市仍屬於正面影響。

6. 現時加息對H按供樓人士有何影響?

317日一個月銀行同業拆息(HIBOR)升至0.28厘,已連續7個交易日維持0.25厘以上水平。曹德明指,縱使本港未有即時跟隨美國加息的需要,但由於資金持續向外流出,拆息將難免逐漸上升,料首季一個月HIBOR仍維持於0.4厘以下,次季HIBOR或有機會升至0.8厘以下。但H按實際按息相比起封頂息率或P按計劃,實際利率仍算是最低,供樓開支未有大增。長遠看美國年內或將多次加息,息口趨勢必然向上,有意置業人士要留意明年香港或將跟隨加息,加上經濟及外圍局勢的不確定下,考慮置業前應先計算清楚自身的供款負擔能力。

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