【加息了】銀行調升封頂息率增加至2.725% 對壓力測試有何影響？

壓力測試是申請按揭中重要一環，如果未能「達標」，申請按揭會隨時觸礁！最近有中小型銀行上調封頂息率至實際按息2.725%及2.6%，除了對每月供款構成影響，壓力測試也會較難過關，想知箇中原因？經絡按揭一次過和大家拆解。

金管局要求申請按揭人士要進行的壓力測試，是指在現行按揭利率下增加利率3%，每月供款不得高於入息60%。如果選用H按計劃，銀行一般會以其封頂息率再加3%計算壓力測試，例如H按計劃的封頂息率實際按息為P-2.5%=2.5%，銀行便會以2.5%加3%、即5.5%的利率而計算。如果銀行調高封頂息率，例如升至2.7%，壓力測試的要求便會變成2.7%加3%、即5.7%。現時大部份銀行的H按計劃封頂實際按息一般為2.5%，但由於近日有個別銀行已調升封頂息率，要申請按揭的人士便要注意壓力測試的變化。

如果借貸500萬，在2.5%的封頂息率下，壓力測試要求為約4.7萬，如果選用封頂息率為2.6%的H按計劃，即壓力測試要達5.6%，借取500萬的貸款額的壓測要求會增加$524至$47,840，如果選用封頂息率2.725%的按揭計劃，壓測要求會增加$237至$48,499。如果貸款額愈大，比較會愈明顯，以下圖表顯示三者的差距：

現時銀行調升封頂息率但未有更改最優惠利率，主要受影響的人士為新造Ｈ按計劃的客戶，現時不少銀行的封頂息率仍是2.5%，有意置業人士不妨捉緊按揭優惠的尾巴，盡快鎖緊心水的按揭計劃。長遠而言，如果銀行於年內調升最優惠利訊，屆時將會影響所有承造按揭的人士，經絡按揭會時刻緊貼相關的資訊。