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避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
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盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
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遞交文件
臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
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銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
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完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
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【環聯信貸報告】TU對申請按揭有何影響?如何改善信貸評分?

2020.11.20

大家申請按揭時,銀行會在環聯查核對方的信貸評級(俗稱「check TU」),對於信貸紀錄良好的申請人,批出的按揭貸款會較為優惠,信貸紀錄較差者,銀行開出的貸款優惠會較差甚至最終無法獲批貸款。究竟信貸評分(credit score)受甚麼因素影響?如何改善信貸評分?

甚麼是環聯(Transunion, TU)?
在1982年成立,是香港唯一為金融機構及個人提供信貸資料的服務供應商。環聯的信貸報告紀錄消費者的信貸紀錄,資訊由銀行及財務機構提供。

查閱信貸報告的方法及要準備文件:

網上購買信貸報告

香港身份證、信用卡及手提電話

親身前往環聯申請

需事先預約,帶備身份證明文件正本、一張最近3個月內所發出的有效住址證明文件正本 (如差餉通知書 、水費單、 電費單、煤氣費單或 信用卡月結單)及VISA或MasterCard支付

地址:香港九龍尖沙咀廣東道 15 號港威大廈第 5 座8樓811室

辦公時間:星期一至五上午 8 時 30 分至下午 5 時正(星期六、星期日及公眾假期休息)

 

信貸報告包括甚麼資料?

1. 個人資料:姓名、身份證號碼、出生日期、地址及電話

2. 信貸查詢紀錄:過往兩年環聯信貸會員的查詢紀錄

3. 信貸賬戶資料:信貸使用狀況及還款紀錄

4. 信貸評分:概括信貸狀況的一個分數

5. 公眾紀錄:債務追討、破產及清盤訴訟

TU信貸評分:

信貸評分有A至J級,A為最好,J為最差:

信貸評分分數範圍

A

3,526至4,000

B

3,417至3,525

C

3,240至3,416

D

3,214至3,239

E

3,143至3,213

F

3,088至3,142

G

2,990至3,087

H

2,868至2,989

I

1,820至2,867

J

1,000至1,819

 

甚麼因素會影響信貸評分?
申請人的理財方式與信貸評分息息相關,主要受還款紀錄影響,如果經常遲還卡數,信貸評分便會受到影響。

信貸評分的迷思
1. 即時清還卡數有效?
只需在還款日期前清還便可以,毋須即時清還卡數。

2. 附屬卡會否影響我的信貸評分?
不少人會為家人提供附屬卡,原來附屬卡拖欠卡數,主卡人的信貸評級也會受到影響。

3. 擁有多張信用卡會否影響信貸評分?
即使擁有多張信用卡,只要每張均準時還款,也不會影響信貸評分。

改善信貸評級方法:
1. 不要欠交卡數

使用信用卡雖然能賺取積分,但遲還卡數信貸評分會被拖低,即使繳付最低還款額(min-pay)亦會影響評分。

2. 申請完一張信用卡才到另一張

發卡機構批核信用卡申請時,需要向環聯查閱信貸報告,如果在同一時間出現多宗查詢,會懷疑申請人的信貸狀況出現問題。最佳方法是申請完一張信用卡後,隔幾個月才申請另一張。

3. 不要只用現金

不少人誤以為使用現金便可以保持良好信貸評級,事實上如果缺乏任何信貸活動,財務機構難以評估財務狀況。因此大家不應避開信貸產品,可以申請信用卡再準時還款,建立良好信貸紀錄。

4. 定期核對信貸報告資料

雖然信貸報告由財務機構提供,但如果出現錯誤,消費者可要求修正,首先向環聯提出要求加入聲明,解釋當中細節,日後機構查閱報告時也可以充份了解狀況。信貸報告修改方法:從環聯下載 《更改個人資料表格》,再寄回環聯跟進。

5. 借錢前先查閱信貸評級

如果打算申請按揭或有其他財務打算,可提早在半年至一年查閱報告,如果發現評級不佳也有時間作出補救。

由即日起至12月31日止,凡買樓採用「建期付款」之新盤客戶,透過經絡申請按揭轉介,即可免費獲取TU環聯信貸報告名額乙個,一個月內無限次查閱報告。【詳情







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