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新手按揭

【MIP入門】應唔應該用按揭保險?

2020.10.08

金管局按揭指引規定,1,000萬以下住宅最高只能承造六成按揭,自從政府於去年放寬按揭保險計劃,800萬以下物業最高能承造九成按揭,800至1,000萬能承造8至9成按揭,申請按保數字不斷上升。不過,申請按揭保險門檻會較一般按揭嚴謹,究竟選擇應否使用按揭保險,要考慮甚麼因素?

考慮(1):按揭保險費用開支
使用按揭保險需要支付按保費用,按保費用會因應按揭成數、按揭年期及支付方式出現不同變化。假設打算買入700萬物業,承造八成按揭及還款期25年,如選擇一次付清及不向銀行加借,需要支付$128,800。如果選擇向銀行加借,每月按揭保險費約為$578。如果按揭成數增至八成半,按揭保費增至3.39%,一次付清的保費便增加$73,054至$201,854,如果選擇向銀行加借,每月還款增加$328至$906。如果選用九成按揭,按揭保費增至4.72%,一次付清保費增至$297,045,如果選擇加借,每月保費升至$1,333。


樓價700萬,按揭年期:25年

按揭成數

八成

八成半

九成

貸款額

$5,600,000

$5,650,000

$6,300,000

按揭保費佔貸款額百分比(一次付清)

2.3%

3.39%

4.72%

保費(一次付清不加借)

$128,800

$201,854

$297,045

每月保費(一次付清加借)

$578

$906

$1,333

按揭保費佔貸款額百分比(每年支付)

首年:1.15%

續保:0.32%

首年:1.48%

續保:0.61%

首年:2.06%

續保:0.89%

首年保費

首年:$64,400

首年:$88,268

首年:$129,686


*以上例子只供參考

要選擇一次付清還是每年繳付按揭保險,除了要考慮借貸開支,亦應考慮轉還保費及折扣等因素,詳情可瀏覽:【高成數按揭】按揭保險應選擇「一次付清」還是「每年繳付」?哪個方法較好?

考慮(2):物業用途:是否自住
由於按揭保險條款要求有關物業成交後,最少一位借款人、抵押人或擔保人的主要住所,直至按揭保險屆滿為止,因此如果打算買入物業出租,便不能使用按揭保險,一般只能申請五成或以下按揭。


考慮(3):入息是否符合資格?
申請按揭保險入息需要符合按揭保險,首先申請人收入必須與香港有緊密連繫,另外如果想申請8至9成按揭,申請人除了並未持有任何香港物業,並必須為固定受薪人士。

考慮(4):物業類型影響按揭貸款額,留意是否符合資格?
物業類型會影響按揭按成數,申請前應計算貸款額是否自己心水。如果屬於樓花,只有按揭保險舊例可以申請,即400萬以下九成按揭,400至450萬八至九成按揭(最高貸款額360萬),450萬至600萬八成按揭(最高貸款額480萬);如果屬於現樓,按揭保險新例或舊例也可以申請,村屋最高只能承造八成半按揭

如對按揭保險有任何疑問,歡迎隨時透過以下方式與我們聯絡:

Whatsapp: https://wa.me/85294262288

按揭熱線:319-66688

Whatsapp:9426-2288

WeChat:mReferral-hk


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