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【低息時代】Hibor日日跌,邊類置業人士會較著數?

2020.03.05

日前聯儲局突然宣佈減息半厘,香港金管局昨日即將貼現窗基本利率下調50基點,降至1.5%。雖然最優惠利率(Prime rate)維持不變,但現時一個月銀行同業拆息(Hibor)已連續7天下跌,今日最新報1.29%,創近一年新低,預料未來會繼續跟隨下跌,所以對按揭人士來說相當有利,但那一類人士會較著數?

 

溫H按基本步

H按的「H」是指「Hibor」,即是銀行與銀行之間借貸利率,有關利率會較銀行對客戶借貸為低。各銀行計算H按時,較常以一個月的 Hibor 為基準。Hibor每日由銀行公會發佈,大家可於每天早上1115分後按此查詢H按計劃公式會以「H+某個百分比」顯示,例如H按利率是「H+1.24%」,以當時1個月拆息為1.29%計算,實際H按利率會是1.29%+1.24%=2.53%

 

「封頂位」或「鎖息上限」加強低息保障

不過,拆息會較為波動,有時會大幅急升,因此一般銀行的H按計劃會設有「封頂位」或「鎖息上限」。例如封頂利率為P-3%,當Hibor1.29%時,因為H+1.24%(=2.53%)比起P-3%(=2.25%)為高,所以該月的按揭利率依然是P-3%,即是2.25%。想知道每日最新的封頂位,可以留意我們網站上方或下載按揭計算機

 

已選用H+1%或以上之人士即將受惠雙低息優惠

時光倒流至2011年,當時其中一個受歡迎的計劃為全期低至H+1%,上限為P-3%(實際封頂位為2.25%)。以此計劃為例子,如Hibor一直維持在1.25%以上,業主只須要繳交封頂位的供款,相反,如Hibor一直在跌,並低於1.25%以下,他們所支付的月供則低於封頂位,即時享受雙低息優惠 (超低息口及跌破封頂位優惠)。如以此推算,選用H+1%以上之置業人士亦快將受惠於Hibor下跌! 當然,H+1%以下的人士早已受惠中!

 

新造按揭或轉按業主應該選H按計劃

是次美國減息幅度達半厘,比過往四分之一厘為高。而市場預期,年內聯儲局再減息的機率亦高達8成以上,料年內如美聯儲累計減息一厘或以上,相信全球央行於年來減息的機會亦甚高,因此Hibor回落機會會日漸增加。客戶轉按或新造按揭時應該選用H按計劃,以降低利息支出。展望未來數月使用H按計劃的人數會有所增加。置業人士想了解最新按揭計劃詳情,歡迎致電319-66666經絡按揭專家查詢。


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