現時約有8成供樓的人士使用H按供樓，近日隨著資金流入及金融管理局等因素下，影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落，今日跌至0.86%，為H按供樓人士帶來喜訊。近日拆息不斷回落，供樓人士實際節省多少開支？打算用H按上車要甚麼需要注意？
影響拆息走向的因素主要包括資金流向及監管機構措施，擔任香港央行角色的金管局近月推出一連串措施，如下調逆周期本金、減發外匯基金票據，讓銀行毋須因為監管機構要求被逼「落雨收遮」。隨著銀行體系結餘回升，港元流動性情況已經緩和，資金充裕下銀行之間的拆息便會回落。今日拆息已由四月初的1.86%跌至今日的0.86%。
H按供樓慳幾多？
隨著拆息節節回落，H按供樓人士負擔減輕不少，以貸款額500萬元為例，用現時H按計劃是H+1.24%，封頂息率2.5%及還款30年計算，假設以H按封頂息率計算，每月供款額為19,756元，全期利息為2,112,176元。但如以今日拆息0.86%計算，每月供款額減少1,024元至18,732元，全期利息減少368,653元。如果將來拆息進一步回落至0.6%，每月供款額便比封頂息率減少1,673元至18,083元，全期利息減少602,120元。
拆息變化下供款比較：
貸款額 | $5,000,000 | ||
拆息 | 1.8% | 0.86%(今日) | 0.6% |
封頂息率 | 2.5% | 2.5% | 2.5% |
實際按息 | 2.5% | 2.1% | 1.84% |
每月供款額 | $19,756 | $18,732 | $18,083 |
全期利息 | $2,112,176 | $1,743,523 | $1,510,056 |
*按揭計劃：H+1.24%，封頂2.5%，供款期30年
*假設全期利息不變
供樓用邊日Hibor計算？
在低息環境下，上車人士使用H按較P按供樓較為有利，現時大部份銀行通常以1個月銀行同業拆息計算H按利率，至於會根據哪一日的1個月拆息計算，每間銀行取向不同，大部份銀行會根據當初提款日子計算，例如第1次的提款日為15號，以後每月還款便根據上1個月15號的一個月同業拆息計算。由於每間銀行實際操作會有差異，申請按揭時可向按揭專員查詢。
拆息每日千變萬化，經絡按揭轉介會繼續留意息口走勢，並提供最新的按揭資訊，讓供樓人士以最優惠按揭計劃安居置業。如對按揭有任何疑問，可隨時致電319-66688與按揭專員聯絡。
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