Fresh Grad年青人上車記

現今不少年輕人都想擁有自己的小天地，不過樓價日日上升，加上政府為了防止樓價過熱的種種措施，令上車一族對買樓置業的機會愈見渺茫。其中，令年輕人最煩惱的除了首期就是壓力測試（簡稱壓測）。在壓測之下，如果想要買一層能夠承造9成按揭的$400萬物業，即貸款額達$360萬的情況下，借款人必須有不少於$38,200的收入(計算按揭保費)，而此收入更不能計算花紅或佣金。試問一個普通打工幾年的年輕人，如果不是專業人士，要有這個收入又談何容易。因此，自措施實行以來，不少業主變陣，以多一個人的收入，來增加成功通過壓力測試的機會率，而增加收入的其中一個辦法就是加入「按揭擔保人」。

擔心不夠計而揵訂?
近期有個大熱新盤，價錢低於$200萬元，剛大學畢業的Kelvin本來心大心細不知道要不要買，怎知道幸運之神眷顧，讓他抽中了$190萬元的開放式單位，Kelvin及其父母都十分開心，沒有多想就落了訂，打算承造9成按揭。後來發現，雖然首期連印花稅都十分便宜，大約$20萬左右，但是壓力測試卻要月入$18,000，Kelvin剛畢業，每月人工$15,000，不能夠通過壓力測試，令他很擔心，怕因而需要撻訂。(按揭計算機)

擔保人可以幫你減輕供樓壓力?
幸好的是，在售樓現場遇到「阿搜」，「阿搜」教他可以以增加「擔保人」的方法來通過壓力測試，銀行一般可接納親人(無須直系親屬)，甚至未婚夫婦、同居人士成為擔保人。不過，「阿搜」同時亦提醒Kelvin及其父母，擔保人亦要承受一定程度的風險：

擔保人的風險

1. 擔保人承擔的責任與借款人相同，當借款人未能供款時，擔保人必須履行。
2. 擔保人難以單方面剔除擔保，需要由借款人向銀行提交新的入息證明以通過壓測後才可剔除。
3. 由於已有擔保在身，若擔保人打算置業時申請按揭，除了須通過較高標準的供款與入息比率及壓力測試，按揭成數須下降一成，更不能申請按揭保險。

幸好，Kelvin的父親仍然工作中，收入為每月定薪$12,000兼且沒有按揭在身，加上Kelvin本身的人工合共增加至$27,000，順利通過壓測，一圓置業上車夢。

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